Принимая решение о взятии кредита для приобретения жилья, в первую очередь ознакомьтесь с кредитными условиями различных банков и выберите тот, которому вы максимально доверяете.

Согласно общим требованиям, при оформлении ипотечного кредита необходим следующий пакет документов (оригиналы и копии): ИНН, паспорт, копия свидетельства ГПС, свидетельства о рождении всех детей, мужчинам призывного возраста - военный билет, свидетельство о браке или разводе с приложением брачного контракта (если таковой есть), заверенная работодателем трудовая книжка, документы об образовании. Также при оформлении кредита заемщиком заполняется заявление и анкета по форме конкретного банка.

Для банковского учреждения не менее важны документы и справки, официально подтверждающие кредитоспособность заемщика, от чего зависят как условия кредитного договора, так и максимальная сумма кредита. Причем все эти документы банком тщательно анализируются и дополнительно проверяются. Наиболее приемлемой для обеих сторон в этом случае является справка о доходах заемщика за последнее полугодие (форма 2-НДФЛ).

Если вы не получаете официальной зарплаты, то следует выбирать банк, принимающий свободную форму справок о доходах. Такие справки обычно берутся у работодателя. Выдавая кредиты, ряд банков обращают внимание и на прочие виды доходов заемщиков - дивиденды, доход от аренды помещений, дополнительные заработки.

Подтверждением платежеспособности клиента для банка может выступать как положительная кредитная история, так и документы, говорящие о наличии у заемщика автомобиля, собственного жилья, банковских счетов, ценных бумаг и т.п. В некоторых случаях такими подтверждениями служат копии квитанций и счетов об оплате услуг ЖКХ или телекоммуникации, а также страниц загранпаспорта, свидетельствующие о частых выездах за границу.

Необходимо предоставить банку сведения обо всех иждивенцах заемщика: родителях пенсионного возраста, несовершеннолетних детях и прочих неработающих членах семьи, а иногда и справки о пенсиях престарелых иждивенцев, свидетельства о смерти родителей или супруга (супруги), характеристику от работодателя, справки из неврологического и наркологического диспансеров.

Получив полный пакет перечисленных документов, банк принимает заявку на кредит к рассмотрению. Как правило, такая процедура занимает не более трех недель.

Сейчас многие банковские учреждения охотно предоставляют кредиты частным лицам на приобретение жилья, автомобилей или дорогой бытовой техники. Одно из главных условий таких кредитов - наличие поручителя. Это может быть любой платежеспособный индивидуум, имеющий хоть какое-то отношение к заемщику - друг, коллега, брат, сестра и т.п. Редко кто, ручаясь за человека, задумывается о «подводных камнях» своего, на первый взгляд, благородного поступка. Однако даже полное доверие и уверенность в платежеспособности родных или близких не дают гарантии от возможных крайне неприятных ситуаций.

• Вариант первый: заемщик остался без работы. Узнав об этом, банк вправе потребовать от поручителя продолжать выплачивать кредит. Отказ может привести к судебному разбирательству и решению в пользу банка. Причем заплатить придется все - и кредит, и проценты, и судебные издержки. Дальнейшее сопротивление чревато привлечением судебных исполнителей, описанием имущества и принудительными вычетами из зарплаты.
• Вариант второй: заемщик исчез, скрылся. Если его поиски не дали результата, банк может принудить поручителя выплачивать непогашенный кредит. Но следует иметь в виду, что в большинстве случаев, если банк в течение года не проинформировал вас о возникновении подобной ситуации, его претензии теряют силу и поручительство аннулируется.
• Вариант третий: заемщик скончался. Кто вам сказал, что "смерть долги косит"? В случае (не дай бог) кончины заемщика, все его долги переходят к наследникам или страховщику. И не всегда бывает, что заемщик успевает перевести ипотеку на третье лицо, когда от поручителя уже никто не сможет потребовать погашения долга.
• Вариант четвертый: вдруг выясняется, что сумма задолженности гораздо выше, чем предполагал поручитель. Возможно, заемщик дал неполную информацию о кредите, самовольно увеличил сумму кредита или вами невнимательно был прочитан договор. В этом случае в течение года можно обратиться в суд и попытаться аннулировать поручительство.

Если же ситуация такова, что все-таки необходимо выплачивать чужой кредит, можно приложить усилия и постараться вернуть долг или его часть. Для этого после уплаты необходимой суммы вам следует потребовать у заемщика ее возврата. В том случае, если банк имеет в залоге имущество человека, за которого вы поручились, настаивайте на реализации данного имущества (машины, дачи, квартиры) и за счет этого - компенсации ваших затрат.

Оценив перечисленные опасности и риски, не торопитесь брать на себя излишние обязательства, тем более что может так случиться, что платить за все придется вам.