Нужно ли платить по кредитам?

Этот вопрос может поставить многих людей в тупик. Казалось бы, взял кредит — будь добр по нему рассчитаться. Но далеко не все следуют этому простому правилу. Платить или не платить — выбор за Вами, и эта статья поможет определиться!

Люди относятся к кредитам по-разному:

Кто-то использует как средство помощи в трудную минуту, например кредитные карты.
Кто-то — как способ повысить свой уровень жизни, например целевые и нецелевые потребительские кредиты.
Для кого-то это возможность улучшить жилищные условия, конечно же это ипотека
Ну а кто-то прежде всего думает о комфорте передвижения и выбирает автокредит.
Но какой бы кредит мы сейчас не рассматривали, в глобальном плане все заемщики делятся на тех, кто платит, и тех, кто не платит по своим кредитам.

Если говорить о проблеме в целом, и перед заемщиком встает вопрос о том, платить по кредиту или нет, то ответ на этот вопрос будет однозначный — платить. Но в целом данную ситуацию рассматривать не получается, у каждого заемщика своя жизненная ситуация, разные кредитные нагрузки и разные обязательства перед другим людьми или организациями, и мы попробуем добавить немного конкретики в рассматриваемые ситуации и определить некоторые линии поведения в различных ситуациях.

Если заемщик брал кредит зная, что отдавать его он не будет, убеждать его расплачиваться за него, как правило, бесполезно. И пытаться найти альтернативные выходы в данной ситуации мы не будем.

Если заемщик брал кредит, планируя его выплачивать, но в свете новых жизненных обстоятельств не может себе этого позволить, есть несколько путей выхода из этой ситуации.

Путь, как это ни странно, самый выгодный банку и самый сложный для заемщика — договариваться. Но для начала послать пару заказных писем с изложением текущего положения дел. Далее — идем разговаривать, и желательно не с кредитным менеджером, а с его руководителем. Объяснить, что сейчас возможности платить по кредиты нет, но совесть не позволяет оставить Вам этот кредит непогашенным. И просить реструктуризации, отмены штрафов и снижения процентной ставки. На последнее банк вряд ли пойдет, а все остальное вполне реально. ВАЖНО: реструктуризация в том виде, в котором банк готов вам сразу ее предложить, будет крайне не выгодна, так что договариваться о нормальных условиях придется долго.

Вашими основными доводами будут:

• сейчас возможности платить нет, но в ближайшем будущем она появится;
  продажа долга коллекторам не выгодна банку, так как банк может выручить в этом случае только от 1 до 5% от Вашей суммы долга;
  в крайнем случае банк может вообще ничего не получить, если вы подадите на банкротство
• Второй вариант действий — действительно подать на банкротство. Особенно актуально для тех, у кого размеры кредитов действительно большие. В этом случае надо заранее подсуетиться, чтобы у вас выставили на продажу как можно меньше имущества, долг списывается полностью независимо от суммы вырученных на аукционе денег. На Вас на ближайшие 5 лет накладываются определённые ограничения, но долга нет и жизнь можно продолжать не боясь звонков из банка или от коллекторов. ВАЖНО: единственное жилье забрать банк не имеет права, в случае если это не ипотека.
• Третий вариант действий — самый нежелательный. Просто игнорировать банк. Коллекторов в средствах ограничили, так что определенную долю их присутствия стало возможно терпеть. Да и смена телефонного номера или места жительства тоже может помочь. Но в этом случае о таких понятиях как чистая кредитная история и доверие к заемщику можно забыть.