Этот вопрос может поставить многих людей в тупик. Казалось бы, взял кредит — будь добр по нему рассчитаться. Но далеко не все следуют этому простому правилу. Платить или не платить — выбор за Вами, и эта статья поможет определиться! Люди относятся к кредитам по-разному: Кто-то использует как средство помощи в трудную минуту, например кредитные карты. Кто-то — как способ повысить свой уровень жизни, например целевые и нецелевые потребительские кредиты. Для кого-то это возможность улучшить жилищные условия, конечно же это ипотека Ну а кто-то прежде всего думает о комфорте передвижения и выбирает автокредит. Но какой бы кредит мы сейчас не рассматривали, в глобальном плане все заемщики делятся на тех, кто платит, и тех, кто не платит по своим кредитам. Если говорить о проблеме в целом, и перед заемщиком встает вопрос о том, платить по кредиту или нет, то ответ на этот вопрос будет однозначный — платить. Но в целом данную ситуацию рассматривать не получается…

1 октября вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. А это значит, что теперь каждый, кто должен банкам крупные суммы, но не в состоянии их выплатить, имеет реальную возможность начать все с чистого листа. Но в бочке меда есть и ложка дегтя. Хотите узнать о нюансах? Читайте нашу статью. Давайте для начала определим, на кого в первую очередь нацелен данный закон. Это заемщики, которые имеют долг перед банками свыше 500 тыс рублей, просрочку более трех месяцев и отсутствие возможности этот долг погасить. То есть те люди, чье имущество суммарно не превышает сумму долга. Исключение — жилье, но об этом поговорим ниже. Данная процедура — не бесплатная. Предварительная стоимость ее по разным оценкам будет составлять от 30 000 руб. если заниматься самостоятельно и платить только за то, что сделать самостоятельно нельзя, до 300 000 руб. если доверить всю процедуру адвокатским конторам и прочим «помогающим» организациям. Последнее, скорее, будет актуально для мошеннических схем, которые начнут появляться как только закон вступит в силу и станет понятно, где есть лазейки.

С учетом текущей экономической ситуации все больше наших сограждан отказываются от крупных покупок в кредит. Но на смену крупным кредитам приходят кредиты небольшие — на повседневные нужды. О новой тенденции в кредитовании - читайте далее. Несмотря на кризис, люди не всегда хотят отказывать себе в привычных тратах, и банки в расчете на это подготовили линейку продуктов кредитования. Особенность данных кредитов в том, что люди фактически не видят живых денег, в отличии от традиционных потребительских кредитов. На что же люди сейчас предпочитают брать подобные кредиты? Основные направления это медицина, туристическая сфера и, как это ни странно, фитнес. С медициной на первый взгляд все понятно. К сожалению иногда наступает момент, когда на здоровье экономить становится просто опасно. И мы бы не задерживались на данном пункте, если бы не один момент — все больше и больше людей изъявляют желание взять кредит на ту составляющую медицины, которая в меньшей степени отвечает за здоровье и в большей — за красоту: увеличение груди и пластическая хирургия лица, что выглядит несколько удивительно.

Facebook будет изучать не просто всех друзей потенциального заемщика, а сначала выявлять самые близкие контакты. И уже потом запрашивать кредитную историю этих людей у бюро кредитных историй. Друзей не выбирают В начале августа Facebook запатентовала систему, которая должна позволить определять платежеспособность заемщика на основе списка его друзей в этой социальной сети. Идея оценивать кредитный рейтинг человека с помощью его друзей не нова. В финансовом мире существует понятие affinity risk — «риск связанности». Как это работает? Предположим, у нас есть стоматолог Иван. Обычно стоматологи — хорошие заемщики: у них стабильная профессия, они редко рискуют, не играют в казино и т.д. Наш Иван как раз такой. Скорее всего, в его окружении много других стоматологов или людей похожих профессий, и они тоже хорошие заемщики. Другой пример — мошенник Петр. Среди его друзей, наоборот, могут оказаться другие мошенники. То есть, анализируя конкретные группы людей, можно предсказать риск невозврата кредита. Еще в 1990-х годах американский банк MBNA использовал этот принцип в своей работе.

Зачастую при оформлении кредитного договора предлагают/настаивают/заставляют оформить и страховой договор. Давайте попробуем разобраться, всегда ли он нужен и какие в страховании кредитов есть нюансы? Выгода страхования не всегда очевидна, а в некоторых случаях и весьма сомнительна. И прежде чем соглашаться или, наоборот, отказываться от страхования, необходимо оценить стоимость договора кредитования со страхованием и без, а так же возможные риски. И мы Вам в этом поможем. Страхование не всегда может идти отдельным договором. Часто пункты о страховании включаются в общий договор займа, поэтому внимательно его читаем и уточняем у кредитного консультанта что со страховкой. Последствия при отказе от страхования как правило бывают двух видов: либо повышение ставки либо отказ в выдаче кредита без объяснения причины, ибо если они скажут, что причиной было страхование — то сам отказ уже будет незаконным. Отказаться от страхования после заключения договора можно, но не всегда это бывает выгодно. При отказе возвращается как правило только часть страховй премии и не возвращаются затраты на ведение дел, которые могут доходить до 80% от суммы договора страхования.