Сложный процент. Формула сложного процента для вклада. Расчет сложных процентов

В последнее время людям часто приходится задумываться не только над своим будущим, но и судьбой своих детей и внуков. Как обезопасить их от финансовых невзгод, дать в будущем хоть маленький островок уверенности в завтрашнем дне? Ответ один - начинайте строить уже сейчас и созидайте финансовое благополучие семьи, делая небольшие вклады в будущую стабильность и относительную независимость.

Основной принцип банковских операций состоит в том, что деньги могут увеличиваться, только находясь в постоянном обороте. И для этого надо знать несколько несложных правил, которые помогут ориентироваться в мире финансовых услуг и верно подобрать условия, выгодные клиенту в определенный промежуток времени. Речь в данной статье будет идти о долгосрочных вложениях, позволяющих в течение определенного, запланированного количества лет из относительно небольшого начального капитала получить нужную сумму или использовать дальше вклад, снимая с него начисления для сиюминутных нужд.

Простой расчет сложных процентов

Для того чтобы правильно рассчитать прибыль, нужно выполнить элементарные арифметические действия, исходя из нескольких формул, которые будут изложены ниже.

Формула сложного процента (Пример 1)

Вы решили положить, например, тысячу долларов под 15 % годовых, чтобы по истечении 10 лет сын или дочь смогли воспользоваться данными сбережениями, значительно выросшими в результате капитализации. Итак, для того чтобы рассчитать итоговую сумму, необходимо использовать методику расчета сложного процента (это подразумевает, что вклад и начисленная прибыль ежегодно суммируются и составляют уже базис для дальнейшего увеличения прибыли).

Для этого достаточно использовать простой алгоритм: Σ=В*(1 + Х/100)^Г, где

• Σ - итоговая суммарная прибыль за весь срок действия вклада,
• В - начальная величина вклада,
• Г - срок оборота денежных средств в годах,
• Х% - ставка в процентах (годовая).

Подставив значения в данную формулу, можно легко определить, что через 5 лет эта сумма возрастет до 2011,36 долларов, а через 10 - до 4045,56. Кажется, что это невероятно просто и заманчиво, не так ли?

Для всех, кто является даже начинающим пользователем в MS Excel, можно использовать приведенную ниже табличную форму, принцип которой состоит в произведении суммы вклада на величину годовой ставки и их итоговую суммацию. Для этого следует составить несколько взаимосвязанных формул в ячейках электронной таблицы.

Таблица 1

Стоит отметить, что в первой группе расчетов, хоть и использовались электронные таблицы, расчеты все равно производились подставляя данные в представленную ранее формулу. Во втором случае расчеты производились логическим путем, не используя ранее упомянутую формулу, что вполне доступно любому человеку, даже несведущему в финансовых вопросах.

Формула сложного процента (Пример 2)

Но есть и второй способ начисления и прибавления процентной ставки, который считается более выгодным для клиента, поскольку учитывает квартальные или ежемесячные прибавления процентной ставки, в следующем временном периоде приобретающие свойства самого вклада. Расчет сложного вклада с использованием специальных банковских формул убедительно доказывает тот факт, что руководствоваться ими более правильно, чем в вышеизложенном примере, когда непосредственно к сумме вклада зачисляется сумма только годовых процентов.

Немного модифицируем таблицу для расчета месячных выплат, присоединяющихся к основной сумме вклада. Для этого следует рассчитать месячную процентную ставку (если выплата процентов осуществляется каждые 30 - 31 календарных дней). Для этого применяем формулу:

Σ=В*(1+Х/100/12)^М,

где Σ - сумма процентной ставки за период, В - сумма вклада (с суммацией последующих начислений ежемесячной процентной ставки), М - продолжительность периода в месяцах. Почему мы должны процентный показатель дополнительно делить на 12? Здесь все просто – потому что в году 12 месяцев и нам необходимо рассчитать ежемесячную ставку, ведь по заданию нам была дана готовая. Если бы мы использовали данную формулу для расчета начислений по вкладу поквартально, то тогда бы мы делили годовой процент по вкладу на 4, а если по полугодиям - то на 2 и т.д. М же в последнем случае у нас бы выступало в качестве количества кварталов и полугодий, соответственно.

Итак, если бы мы в начале января сделали бы вклад на сумму 1000 долларов с годовой процентной ставкой по вкладу 15%, то в конце октября мы бы смогли получить 1132 доллара и 27 центов.

В MS Excel это будет выглядеть следующим образом:

Таблица 1

Как видно из итоговых данных, сумма денег на счете в конце года при ежемесячном пересчете вложенных средств превышает на 10,75 долларов суммарную величину годового дохода при начислении сложных процентов ежегодно. Через два года эта разница уже будет составлять 24,85 долларов, и так по нарастающей.

Таблица 1

Простая логика подсказывает, что без надежного материального подспорья в будущем уже теперь не обойтись. Поэтому стоит задуматься о создании прочной основы не только тем, кто сейчас находится в самом начале жизненного пути, но и зрелым, сформировавшимся специалистам, имеющим достаточно высокие доходы.

Подумайте, что отложенная в надежный банк небольшая сумма денег в будущем может обернуться не только драгоценной находкой лично для вас, но и отличным подспорьем детям и внукам, которые добрым словом вспомнят заботливых предков, давших возможность в нужный момент получить высшее образование, приобрести автомобиль или жилье. И эта традиция будет способствовать созданию как материального благополучия представителей династии, так и формированию независимости процветающего государства.