Формула эффективной процентной ставки

Секрет эффективной процентной ставки сокрыт в указаниях Центробанка РФ № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика (физического лица) полной стоимости кредита», датированных 13 мая 2008 года. Оптимальная процентная ставка в виде формулы представлена таким образом:

Обозначения символов:

• di - дата первого финансового потока;
• d0 - дата выдачи суммы кредита;
• n - количество финансовых потоков;
• ДПi - сумма первого финансового потока, прописанная в договоре;
• ПСК - полная стоимость кредита с учетом годовых процентов.

Не менее популярным инструментом для расчета выгодной процентной ставки по версии Центробанка остается программа Excel, в частности ее формула ЧИСТВНДОХ.

Как вы имели возможность убедиться самостоятельно, даже блестящие знания школьного курса математики вряд ли помогут «непосвященным» заемщикам разобраться в сложностях подсчета эффективной процентной ставки. Стоит отметить, что даже если вы осмелитесь наперевес с калькулятором штурмовать финансовые вершины банковских подсчетов, то все равно вряд ли добьетесь нормальных результатов. Все причина в том, что непростая система «скрытых» комиссий наравне со спецификой оборота средств в финансовых учреждениях слишком сложна и непрозрачна, чтобы типичный пользователь мог разобраться в ней самостоятельно.

Так что «розовая» мечта самостоятельно просчитать кредитные ставки и обезопасить себя от чрезмерных выплат для многих плательщиков навсегда останется таковой. Эффективную банковскую ставку, рассчитанную по методике ЦБ, разумно использовать разве что для сравнения аналогичных предложений от разных банков для выбора оптимального вида платежей.