Знакомство с кредитованием

Значение термина «кредит» стараниями несведущих потребителей сегодня безжалостно нивелируется. Негативными ассоциациями это понятие обросло довольно быстро, едва возникнув на российской почве. Свою роль в этом деле сыграл пресловутый отечественный менталитет, из-за чего каждый второй потенциальный заемщик в России, опасаясь подвоха, стал недоверчиво относиться к предложениям кредитования. Это неудивительно. Когда речь заходит о легком получении денег, русский человек всегда склонен видеть в этом «бесплатный сыр». Иное дело доступные кредиты на приобретение нехитрых благ: мобильных телефонов, бытовых приборов, мебели. К таким сделкам большинство отечественных потребителей относится благосклонно. Тем более что на каждом шагу можно встретить улыбчивого представителя кредитной организации, цветисто описывающего выгоды покупки необходимой продукции под проценты. Крупные торговые точки буквально полонятся такими предприимчивыми субъектами, готовыми в любую секунду из-за пазухи вынуть и на месте скрепить подписями кредитный договор.

Банки, как маститые кредитные институты, тоже не плошают. Привлечением новых заемщиков занимается целый штат лиц, а разработка действенных стратегий и программ предоставления кредитов – ведущее направление банковской деятельности. На самом деле, все страхи и предвзятое отношение к услуге оформления банковских ссуд рождает обыкновенное незнание базовых сведений о том, что представляет из себя кредит. А ведь так важно, начиная сотрудничество с банком, интересоваться такими аспектами, как система начисления процентов, точный размер кредитных ставок, комиссионные ставки, возможные способы погашения долга. Каждый банк формулирует в договоре индивидуальные условия предоставления займов. Так, некоторые предлагают должникам выплачивать кредит равновеликими платежами с процентными начислениями, другие предъявляют требование осуществления кредитных выплат в виде одинаковых плат, оставляя за собой право начислять процентную добавку ежемесячно на еще неоплаченную сумму. Первая схема погашения простая, тогда как вторая считается усложненной. Следует также знать о такой практике некоторых кредитно-финансовых институтов, как вольное изменение ставки процентных начислений. Выяснять, возможен ли такой подвох, нужно заранее.

Итак, осведомленность в тонкостях получения заемных сумм – вот главное оружие потребителя. Лица, не являющиеся совершеннолетними, на кредит претендовать не могут. Требуется штатное трудоустройство от будущего заемщика, причем со стажем от года. Комплектование официальных бумаг для оформления заемной сделки – важнейший момент, который упускать из виду также не рекомендуется. Кредитор, несомненно, потребует от клиента оригинал паспорта и ИНН, а также данные о заработанных за полгода денежных средствах. Это – минимум документации, который может дополняться иными официальными бумагами. К примеру, предъявление ксерокопии трудовой книжки – условие Кредит Европа банка при заключении автокредитного договора. Также его сотрудники требуют от заемщиков справку 2-НДФЛ.

Если представитель кредитной организации никаких несоответствий нормам в полученных документах не обнаружит, будет рассчитана средняя заработная плата будущего кредитоплательщика, и наступит черед непосредственного оформления кредитного сотрудничества. Как правило, 40 минут для этого хватает с лихвой. Следующим шагом станет заполнение заемного договора.

В чем может прогадать неопытный клиент на данном этапе процедуры кредитования? Если вас не смущает отсутствие мокрой печати и подписей ответственных сотрудников банка на оформляемой официальной бумаге, можете рискнуть поставить на ней свою подпись. Но помните, что последствия могут оказаться самыми плачевными. Важно добросовестно отнестись к изучению договора, не поленившись сверить свои реквизиты с указанными в документе, проверить, та ли сумма, процентная ставка и срок кредитования значатся в нем, о которой вы договаривались с представителем кредитной организации. Полюбопытствуйте также, какая дата выплат по кредиту стоит в договоре. Надеяться на благополучное осуществление всех платежей точно в срок, конечно же, можно. И все же, не премините узнать, предусмотрены ли штрафы за просроченные выплаты? Ряд банков практикует обложение заемщика пеней в процентном соотношении к размеру невыплаченной в срок части задолженности. Но может статься и так, что банком была предусмотрена фиксированная ставка штрафных начислений.