Особенности платежей по кредиту

Каждый человек, который решился взять кредит, должен обязательно учитывать несколько моментов, с которыми ему придется сталкиваться во время ежемесячных выплат.

Первое, что следует учесть – это одинаковый период между поступлениями средств на счет банка. То есть, для платежей необходимо выбрать какой-либо конкретный день месяца. Например, если в вашем договоре с банком указано время оплаты с 1 по 11 число каждого месяца, но при этом между двумя платежами проходит срок больше одного месяца, то такой платеж будет считаться просроченным, а значит, за каждый день отсрочки вам придется оплачивать неустойку - так называемые пени. Подобные просрочки платежей имеют еще один «подводный камень». Если из суммы ежемесячного платежа изымается сума пени, это уменьшает сумму самого платежа. Следовательно, такую ситуацию банк расценивает как просрочка в двух месяцах подряд, а это не только предупреждения от работников банка, но и достаточно серьезные суммы штрафов.

Еще одной достаточно частой ошибкой заемщика является самовольное изменение размера либо срока платежа. Некоторые люди, полагают, что, если они заплатят на несколько дней позже или внесут сумму немного меньше оговоренной, не случится абсолютно ничего страшного. Однако это отнюдь не так, и очень часто условия кредита оказываются довольно жесткими, а малейшее нарушение графика выплат может стать причиной применения серьезных штрафных санкций вплоть до аннулирования кредитного договора с требованием немедленной выплаты всей занятой суммы.

Как видите, легкомысленное отношение к кредиту может привести к очень большим неприятностям, - никогда так не рискуйте. Помните, что своевременное внесение платежа в полном размере очень и очень важно.

Если же по какой-либо причине подобная неприятность с просрочкой платежа все же произошла, вас может неприятно удивить еще один «сюрприз»: вы исправно выплачиваете ежемесячные взносы, возможно, даже в большей сумме, нежели того требует договор, но ваш долг не уменьшается, а наоборот лишь возрастает. То есть, погасить задолженность вам никак не удается. При таком раскладе необходимо срочно перечитать договор, ведь не исключено, что в нем прописан пункт, согласно которому клиент обязан в первую очередь выплачивать именно штрафы и пени (а их размер может оказаться достаточно большим). После погашения этих неустоек из оставшейся суммы взноса вычитываются проценты по кредиту, и в результате лишь то, что остается от суммы после всех эти манипуляций, идет на погашение основного долга по кредиту.

В том случае, если вы настолько просрочили выплаты, что практически все ваши платежи идут на погашение штрафа, не отчаивайтесь. Возможно, вашу проблему можно разрешить при помощи обращения к Гражданскому Кодексу, а именно 333 статье, согласно которой в случае несоразмерности суммы кредита и неустойки, последняя должна быть уменьшена. Однако при таком раскладе вам придется документально подтвердить, что просрочка платежей произошла не по вашей вине, а из-за уважительных причин (к примеру, ухудшения материального положения, появления иждивенцев, непредвиденной длительной командировки). В добавок к таким документам, вам придется предоставить банку справку о зарплате, то есть документ, подтверждающий ваши намерения в дальнейшем выплачивать кредит.

Возможно, в самом банке уладить конфликт не удастся, но в таком случае вы имеете право на обращение в суд (по вышеупомянутой 333 статье Гражданского Кодекса РФ). При судебном разбирательстве в большинстве случаев учитывают уважительные обстоятельства, а значит, вы получите возможность снизить штрафы до минимума. Однако учтите, что благоприятное решение суда не снимает с вас обязательств по выплате суммы основного долга и процентов.