Плохая кредитная история как появляется и как её исправить

Зачастую заемщики даже не задумываются о том, что причиной появления плохой кредитной истории может стать какое-нибудь несущественное обстоятельство. Довольно часто им оказывается просроченным платеж, внесенный в последний день рекомендуемого для оплаты периода. Не нужно забывать, что деньги могут идти до банка-получателя несколько дней (в случае, например, почтового перевода).

Следующий пример: после выплаты последнего взноса, заемщик полагает, что рассчитался с кредитной организацией полностью, однако, упускает из виду какие-нибудь копейки, которые раньше просто не принимал во внимание. Эти неоплаченные вовремя несколько рублей или копеек могут явиться основанием для начисления довольно весомого штрафа.

С точки зрения закона банк будет прав, поскольку все условия заранее оговорены в кредитном договоре, собственноручно подписанном заемщиком. Самое неприятное, что заемщик довольно долго может даже и не догадываться о том, что у него есть непогашенная задолженность, и она продолжает расти, чуть ли не в геометрической прогрессии. Нередки случаи, когда банки специально не оповещают должника, пока сумма задолженности с учетом начисленных штрафов не станет как можно больше. В любом случае, нужно не только подписывать, но и читать кредитный договор! Не забывайте, что банк преследует исключительно свои меркантильные цели.

Несомненно, плохая кредитная история возникает, если заемщик не может рассчитаться по своим обязательствам в полном объеме. Если человек теряет работу и становится неплатежеспособным, дело может дойти до судебного разбирательства. Закончиться все может знакомством с судебными приставами и описью личного имущества.

Очень часто плохая кредитная история формируется, из-за того что у заемщика систематически не получается платить указанную в договоре сумму в необходимые для этого сроки. Причинами этого может быть:

• элементарная забывчивость;
• невозможность внести платеж по техническим причинам (неработающие банкоматы, длинные очереди в почтовых отделениях, отключенный интернет);
• задержка с выплатой заработной платы;
• непредвиденные события в жизни заемщика (смерть близкого родственника, поломка автомобиля, болезнь или травма).

Кредитной организации до этих «трудностей» нет никакого дела. Это не право заемщика - платить кредит, а его законная обязанность. В противном случае банк незамедлительно воспользуется своим законным правом насчитать пеню или наложить штраф.

Существует ли возможность исправить плохую кредитную историю?

В данном случае действует универсальное правило: проблему легче предотвратить, чем устранить ее последствия. Если у заемщика уже сформировалась плохая кредитная история, то велика вероятность, что взять еще один кредит в том же банке не получится. Поэтому, если возникают проблемы с выплатой кредита, нужно не откладывая обращаться в банк. Кредитор тоже не заинтересован в росте просроченной задолженности, поэтому, скорее всего, пойдет навстречу сознательному клиенту и предложит разработать новую схему погашения кредита. Некоторые банки даже предлагают перекредитовать у них ваш «проблемный» кредит на более выгодных условиях.

Не стоит думать, что недобросовестные заемщики в поисках доступного займа имеют возможность методично обходить банки и их многочисленные филиалы. В России действует целая сеть бюро кредитных историй (БКИ), в которых содержится положительная и отрицательная информация о всех заемщиках и полученных ими кредитах. Можно, конечно, попытаться исправить свою кредитную историю за счет небольших, но идеально погашенных займов. Кредитные организации, более спокойно относящиеся к прошлым грехам заемщиков, несомненно, потребуют соответствующего вознаграждения за свои услуги. Будьте готовы переплатить за кредит лояльного банка в два-три раза больше процентов.

Получается, что честное имя вполне окупается. Береги кредитную историю смолоду!