Когда речь заходит об ипотеке, нередко можно услышать, что это рискованный вид кредитования в России. Такая реакция кредиторов и заемщиков закономерна, поскольку есть веские причины для того, чтобы считать этот финансовый инструмент небезопасным. Основной риски ипотечного кредитования в России, - недоработанное законодательство относительно этого вопроса. Оно требует совершенствования и устранения имеющихся пробелов. Немаловажную роль в повышении рисков по ипотеке играет экономическая нестабильность государства. Финансовые организации вынуждены устанавливать плавающие ставки по кредитам, что само по себе негативное явление. Впрочем, есть способы и максимально застраховать себя от рисков ипотечного кредитования. Главное, объективно оценивать риски и свои возможности. Об основных рисках ипотечного кредитования Существует такое понятие как плавающие процентные ставки. На процентные ставки влияют, в первую очередь, изменения инфляционного уровня. Кредиторы рискуют получить меньше прибыли по ипотечным операциям. При снижении рыночных процентных ставок у части заемщиков появляется возможность досрочно погасить взятый кредит. Это подразумевает меньшие процентные ставки для них. Чтобы застраховаться от снижения прибыльности операций по кредитам, банки предлагают ипотечное кредитование с переменными процентными ставками.

Неотъемлемой составляющей нынешнего рынка недвижимости является выдача кредитов по ипотеке на долгий срок. С помощью такой услуги многие граждане России успешно решают свои жилищные проблемы. В этом плане показателен опыт стран Западной Европы, где разрешение подобных вопросов стало возможным именно благодаря ипотечным кредитам. Основным федеральным законом, который обуславливает права и обязанности сторон при заключении договора об ипотеке, в России является законодательный документ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", действие которого датировано 16 июля 1998 года. Под ипотекой подразумевается способ получения кредита на жилье под залог этого недвижимого имущества. При оформлении ипотеки основными документами выступают непосредственно договор об ипотеке и кредитный договор. Срок действия ипотечного кредита устанавливается по соглашению сторон. Он, а также размер кредитной ставки, зависят только от регламентирующих правил конкретного банковского учреждения. Сегодня, как правило, большинство из них устанавливают ставку ипотечного кредита в пределах 9-15 процентов годовых начислений и предоставляют кредит сроком примерно от 10 и до 30 лет. При этом размер ипотечного кредита определяется заемщиком, но в пределах оговоренной банком суммы.

Ипотека для молодой семьи в 2012 году в Cбербанке России Собственный дом или квартира - мечта многих молодоженов. Если родные и друзья не могут презентовать молодым отдельную жилплощадь, выходом нередко становится ипотечный кредит. Правительство РФ, заботясь о молодых семьях, ввело программу «Молодой семье - доступное жилье». Увы, участвовать в ней могут только очередники. Для остальных, жаждущих отдельного проживания, Сбербанк России предлагает ипотечный кредит «Молодая семья», действие которого в уже пришедшем 2012 году продолжится. Возрастные рамки Молодой, согласно условиям этой ипотеки, считается семья, один из супругов в которой моложе 35 лет. Это значит, что если жене - 25 лет, а мужу перевалило за 70 (или наоборот - перед законом все равны), такая семья считается молодой, и упомянутая ипотека ей вполне доступна. При этом брак должен быть обязательно зарегистрирован. Молодой признают и семью, в которой есть только один родитель, моложе 35 лет. То есть одинокая мать или одинокий отец, если они соответствуют возрастному критерию, могут претендовать на льготные условия ипотечного кредитования.

Принимая решение о взятии кредита для приобретения жилья, в первую очередь ознакомьтесь с кредитными условиями различных банков и выберите тот, которому вы максимально доверяете. Согласно общим требованиям, при оформлении ипотечного кредита необходим следующий пакет документов (оригиналы и копии): ИНН, паспорт, копия свидетельства ГПС, свидетельства о рождении всех детей, мужчинам призывного возраста - военный билет, свидетельство о браке или разводе с приложением брачного контракта (если таковой есть), заверенная работодателем трудовая книжка, документы об образовании. Также при оформлении кредита заемщиком заполняется заявление и анкета по форме конкретного банка. Для банковского учреждения не менее важны документы и справки, официально подтверждающие кредитоспособность заемщика, от чего зависят как условия кредитного договора, так и максимальная сумма кредита. Причем все эти документы банком тщательно анализируются и дополнительно проверяются. Наиболее приемлемой для обеих сторон в этом случае является справка о доходах заемщика за последнее полугодие (форма 2-НДФЛ). Если вы не получаете официальной зарплаты, то следует выбирать банк, принимающий свободную форму справок о доходах.

О собственном добротном жилье, находящемся в хорошем районе города, наверное, мечтают все. Но реализовать свои мечты за счет оформления ипотечного кредита решаются немногие. Долгосрочные обязательства пугают людей, и кредит действительно может показаться очень тяжелой ношей. Стоит ли брать ипотеку, или же лучше планомерно копить на долгожданную жилплощадь, откладывая каждую лишнюю копейку для воплощения своей мечты? Чтобы определиться с этим вопросом, нужно взвесить все плюсы и минусы ипотеки. Ипотечный кредит можно оформить на длительный срок - до 30 лет. Это позволяет сделать приемлемым ежемесячный платеж по кредиту, и не придется отказывать себе в мелких радостях, отдавая всю зарплату в счет погашения кредита. Большой срок означает большую переплату. Если вы в состоянии погашать кредит большими суммами, лучше брать ипотеку на меньший срок. При этом разница в ежемесячном платеже будет не столь значительна, а переплата гораздо существеннее. Однако если проценты по ипотечному кредиту начисляются на остаток задолженности, и при этом штраф за досрочное погашение кредита не предусмотрен, то срок ипотеки фактически не повлияет на переплату, если кредит закрыть раньше положенного времени.