В последнее время весьма популярным становится следующий вид кредитования - автокредит на подержанную машину. Этот вид кредита доступен любому человеку со стабильным ежемесячным доходом. Приблизительно 10-15 тысяч долларов – таков размер суммы кредита. Выгода, как говорится, очевидна. Однако и здесь не обходится без множества различных ограничений. Одно из них - как правило выдается такой кредит под залог птс, а это значит что по сути полноправным владельцем автомобиля вы становитесь лишь после полного погашения кредита. Однако, давайте по порядку...

У кредита на подержанные автомобили имеются такие преимущества, как, например, удобная процентная ставка, более низкая в сравнении с кредитами на другие нужды. При покупке автомобиля в кредит клиенты могут выбрать различные условия кредита – программы и сроки кредитования подбираются с учетом индивидуальных предпочтений клиента. Случается даже, что низкие по сравнению с другими организациями процентные ставки позволяют заемщику приобрести новую машину – за те же деньги!

Если вы решили приобрести автомобиль б/у в кредит, полезно знать, что финансовые организации предъявляют к продавцам массу требований. Банки охотнее работают с юридическими лицами, чем с физическими, поэтому удобнее будет присматривать автомобиль в салоне. Однако если компания индивидуально работает с каждым клиентом, обычно удается решить и такой вопрос, как покупка в кредит подержанного автомобиля у частного лица.

Если вы берете в кредит подержанный автомобиль, вас ожидают некоторые проблемы. Стоит решить, отправлять в банк заявку на кредит для покупки б/у автомобиля или же поискать такой на рынках, по объявлениям, в салоне? Есть и еще момент, к которому следует отнестись со всей серьезностью: при оформлении страховки на подержанную машину вы столкнетесь с более высокими тарифами, чем тариф на новую машину. Разница будет больше примерно в полтора раза, значит, и сумма ежемесячных выплат увеличится тоже.

Кроме этого, банк устанавливает ограничение на срок эксплуатации приобретаемого автомобиля – машина должна быть не старше пяти лет. Есть, правда, банки, которые выдают кредиты без таких ограничений, но срок кредита при этом не может быть больше трех лет.

Разумеется, человек самостоятельно решает – покупать ему новую или подержанную машину. Это зависит как от его финансовых возможностей, так и от желания. Но не следует забывать, что оформление любого кредита – юридически сложная процедура. Для начала стоит получить консультацию юриста, а также хорошенько взвесить свои возможности, чтобы избежать возможных непростых ситуаций в процессе возвращения займа.

Иногда, люди в силу некоторых причин, хотят взять наличный кредит без справок и поручителей. У кого-то кредитная история плохая, кому то деньги нужны здесь и сейчас, без ожидаий банка, и прочей тягомотины. За такими кредитами обращаются не в банк, а к частным лицам. Процесс оформления данного кредита проходит обычно в несколько этапов:

1. Обсуждение суммы, которая составляет кредит, процентной ставки и залогового имущества.
2. Составление и корректировка заключаемого договора о частном кредите.
3. Подписание договора и составление соответствующей расписки у нотариуса. Есть возможность обойтись и без нотариуса, но все же рекомендуется заверять все необходимые документы нотариально, для того, чтобы избежать возможные проблемы и разногласия.
4. Получение денег.

Осуществляется передача денег от кредитора к заемщику обычно в присутствии нотариуса в момент подписания договора.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка на получение кредита от физического лица обычно составляет около 30% годовых. А самые высокие ставки данного типа кредита составляют около 60% годовых.
Частные заемы под залог машины составляют от 45% годовых. Одними из самых выгодных считаются кредиты, предоставляемые частными инвесторами под залог квартиры, процентная ставка которой составляет от 30% годовых.

Процентные ставки, которые приведены выше, являются приблизительными, а более точную информацию по конкретному виду кредита можно узнать у самого кредитора.

Плюсы частного кредита

• Оперативность при получении кредита у частного лица. Заем оформляется в течение одного дня, с учетом оформления сделки у нотариуса.
• Минимум документов.

Так как, для получения такого вида кредита обычно требуется паспорт, и любой дополнительный документ (водительские права). Если заемщик берет кредит под залоговое имущество, то частный инвестор может попросить представить ему документы, подтверждающие право на собственность данным имуществом.

Минусы частного кредита

• Риск стать жертвой злоумышленника.
  Так как среди частных лиц, которые предоставляют кредиты, бывают мошенники и хотят нажиться с помощью доверчивых граждан срочно ищущих материальные средства.
• Высокое начисление процентной ставки.
  Бывают случаи, когда процентная ставка займа от частного лица превышает во много раз проценты кредита банка. Чаще всего этого происходит при получении кредита без залога. Поэтому следует очень тщательно читать договор и заранее оговаривать все возможные детали.

Ипотека – единственный вариант приобрести собственное жилье для граждан, которым нужна недвижимость и цены не позволяют осуществить единоразовый платеж. Прежде чем брать ипотеку, необходимо определиться, в какой валюте получить кредит, провести учет своих средств и доходов (если вы получает доход и в иностранной валюте и в рублях) и определиться, каким образом вам выгоднее и удобнее выплачивать ипотечный кредит. Если самостоятельный учет личных финансов вам не по зубам - пригласите специалиста -аутсорсинг бухгалтерских услуг сейчас широко распространен и услуги предоставляются, что называется, на уровне.

В 2009 году российский рубль девальвировал, а зарплата осталась прежняя. На 1.08.2008 года курс доллара США составлял в 23,41 рубль, а 1.02.2008 года доллар стоил 35,41 рубль. Получается, что в рублях платежи выросли больше, чем в 1,5 раза.

Сегодня ситуация в мире очень не стабильная, а в Москве до финансового кризиса в 2008 году чаще всего ипотека оформлялись в долларах. В других регионах РФ доля валютных операциях была тоже весьма ощутима.
Заемщик, беря кредит в иностранной валюте, приобретает кроме с долговых обязательств, еще и валютный риск, связанный к колебаниями курса валют. Хуже всем после девальвации рубля в 2008 году, пришлось заемщикам, бравшим ипотеку в долларах, а зарплату получали в рублях. Их ежемесячные платежи существенно выросли.

Таким образом факты ипотечного кредитования выглядят примерно так:

• После кризиса, когда курс рубля к доллару и евро внезапно упал, у заемщиков, бравших кредит в валюте, ежемесячные платежи в рублях ощутимо выросли.
• Сегодня народ брать ипотеку в иностранной валюте не спешит. Долгосрочный заем можно брать лишь в валюте своего дохода.
• В России к в начале 2011 года кредитов, взятых в долларах, были значительно меньше в общем количестве выдаваемой ипотеки.
• Оформляя долгосрочный ипотечный заем в иностранной валюте, клиент очень рискует, потому, что курс резко колеблется.
• В России ставки в долларах по-прежнему на несколько процентных пунктов слабее, чем в рублях.
• Эксперты говорят, что ежемесячные платежи по ипотеке со ставкой 8,8%, приблизительно на 60% ниже ежемесячных платежей со ставкой 14%.
• Валютный заем выгоден клиенту, у которого доход привязан к валюте.
• Ипотека – это мероприятие долгосрочное, поэтому клиент, учитывая цены на недвижимость, должен учитывать в какой валюте его доход, и только в такой брать ипотеку.
• В самое ближайшее время российский рубль довольно интересен для хранения средств, но по сравнению с евро и долларом в долгосрочной перспективе шансов мало.
• Докризисная привязанность некоторых заемщиков к валютной ипотеке связывалась еще тем, что большинство кредитов клиенты брали в долларах США.
• На сегодняшний день эксперты считают, что играть с валютными кредитами не очень желательно, потому, что большинство банков все-таки снижают ипотечные ставки.

Клиенту, берущему ипотеку, не забывая о том, что недвижимость и цены на нее не стоят на месте. Появляются другие объекты недвижимости, цены растут, поэтому необходимо понимать, что в этом случае он принимает на себя валютные риски. И они могут перекрыть и существенно увеличить экономию в процентах. Самая малая процентная ставкана момент написания статьи, в валюте – 7,95%, в рублях при перемене процентной ставки – 8,5%

Не каждый банк может предложить своим клиентам бизнес кредитование в иностранной валюте. Однако благодаря привлекательным процентным ставкам, этот продукт имеет определенную популярность у населения. Действительно, ставки по кредитам в валюте иностранных государств могут на порядок и более отличаться от ставок по обычным рублевым кредитам. Попробуем разобраться, заканчиваются ли на этом их преимущества, и с какими проблемами может столкнуться человек, взявший кредит в долларах, евро или другой валюте.

Основным преимуществом кредита в иностранной валюте является, как уже говорилось выше, низкая процентная ставка. Помимо этого, у заемщика есть возможность сыграть на курсовой разнице в свою пользу, то есть кредит для заемщика станет дешевле в случае укрепления рубля по отношению к валюте займа.

Сильно рассчитывать на это, разумеется, не стоит, особенно в случае оформления долгосрочного кредита (более года) на большую сумму. Чем дольше срок кредитования, тем значительнее становятся валютные риски. Если же размер займа существенен, то резкое колебание курса может затронуть не только очередной платеж, но и всю сумму кредита, а значит заемщик понесет серьезные потери.

Минимизировать потери можно, воспользовавшись программой страхования валютных рисков. В этом случае расходы, связанные с изменением курсов, будет нести страховая компания. Однако страховка всегда платна, поэтому, идя на такой шаг, следует для начала сопоставить ее стоимость и величину предполагаемых рисков. Не исключено, что заемщик окажется в минусе.

Для диверсификации валютных рисков существует такой инструмент, как мультивалютная корзина, то есть разбивание кредита на несколько частей в разных валютах. При этом диверсификация не исключает валютные риски, а только снижает их, к тому же, далеко не все банки предоставляют мультивалютные кредиты.

Итак, кредит в иностранной валюте будет наиболее выгоден тогда, когда требуется небольшая сумма на небольшой срок. Клиент в этом случае значительно сэкономит на процентной ставке. В других обстоятельствах необходимо тщательно рассчитать и взвесить все риски и выгоды и быть морально готовым к непредвиденным ситуациям. У тех же, кто не любит рисковать, всегда есть возможность оформить кредит в рублях.