Сущность инвестиций. Виды инвестиций. В чём разница инвестиций и спекуляций

Прибыль приносят многие виды деятельности, но все они имеют сугубо свои характерные особенности. Под инвестициями же понимают вложение средств в активы с целью получения прибыли. Лауреат Нобелевской премии по экономике Уильям Шарп считает, что «инвестировать, значит, расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить большую их сумму в будущем».

Основные виды инвестиций и их сущность

Большая Советская Энциклопедия различает два вида инвестиций: реальные и финансовые. Сущность финансовых инвестиций заключается во вложении капитала в приобретение акций, облигаций либо иных ценных бумаг. Сущность реальных инвестиций заключается во вложении средств в производственные активы, например, сооружения, оборудование, хозяйство, товары и др.

Также различают долевые и долговые инвестиции. Понятие долевых вкладов подразумевает, что вложивший средства становится совладельцем, то есть владеет долей конкретных активов. Покупка акций - одна из самых распространенных разновидностей долевых инвестиций.

Понятие долговые инвестиции подразумевает передачу денег кому-либо в долг с целью получения вознаграждения в виде периодического, либо разового дохода. Примером в этом случае можно считать размещение средств на банковский депозит. Правда, в силу невысокого дохода, банковские вклады скорее можно считать инструментом сбережений, а не инвестиций.

Таким образом, сущность инвестиций заключается во вложении средств в активы, которые в будущем могут принести существенную прибыль. Вкладывать деньги можно по различным направлениям, в том числе и покупая акции, облигации, векселя, принадлежащие кому-либо. В случае покупки ценных бумаг крупных российских компаний, например, Газпрома, Роснефти или Сбербанка, принято считать, что вкладчик инвестирует собственные средства в развитие российской экономики. Возможно, размер ваших инвестиций и покажется капелькой в море, но для фондового рынка значительны все участники, от мелких частных инвесторов до крупных корпоративных игроков.

Отличие инвестиций от спекуляции

Инвестициями считают вложения средств в активы с целью получения прибыли в долгосрочной перспективе, спекуляция, в свою очередь, это процесс получения мгновенной прибыли на постоянных колебаниях цены конкретного актива. Главная суть спекулятивных действий, пожалуй, известна всем - купить дешевле и продать дороже. Тем не менее, несмотря на кажущуюся простоту, они имеют свои особенности.

Спекуляции ограничены временным фактором, то есть являются краткосрочными операциями купли-продажи. От покупки до продажи с целью получения прибыли может пройти несколько минут, часов, недель, а иногда и месяцев.

Трудозатраты. Профессия спекулянта - напряженная и даже тяжелая, он вынужден посвящать ей очень много времени и сил, постоянно анализировать состояние рынка и, вовремя реагируя, искать новые активы для вложений. К спекуляции можно отнести валютные операции на рынке Форекс, когда все сделки, как правило, не выходят за пределы одной конторы. Операции на фьючерсном рынке ФОРТС - тоже спекуляция.

Главное отличие инвестиций от спекуляций в том и состоит, что это не доход нескольких минут, и не быстрая нажива. Инвестиции предполагают получение прибыли в долгосрочной перспективе, причем прибыль эта является гораздо более высокой.

Многие люди знают о существовании инвестиций как способе зарабатывания денег, но очень немногие четко понимают суть этого способа получения прибыли. В какой-то степени это связано с недостатком информации о том, как владея таким инструментом, как вклады, можно достойно обеспечить собственное будущее. Некоторые что-то читали на эту тему, но уверены, что данный процесс, - это удел состоятельных и успешных людей, не подозревая, что именно купля-продажа финансовых инструментов позволила им таковыми стать. Инвестиции, действительно, способны сделать человека состоятельным и свободным, не зависимым от наемной работы и ежемесячной зарплаты, правда, если он овладеет основными правилами и приемами.

Итак, правила успешного инвестирования:

• Правило первое - диверсификация. Для начала инвестирования не нужна большая сумма денег. Действительно, для того чтобы понять и почувствовать, как из вложенных денег можно извлечь прибыль, достаточно начать с сумм от $100 до $1000. При этом лучше всего вкладывать небольшие суммы денег в разные объекты (акции, облигации, доли фондов и пр.). Это и понятно, ведь в случае ошибки или негативного влияния внешних факторов, потери не окажутся слишком большими. Постепенно овладевая финансовыми знаниями и получая опыт, вы сможете увеличивать суммы своих инвестиций и извлекать из них больше прибыли. Опытные и успешные инвесторы не вкладывают все средства в один инструмент инвестирования, а «раскладывают яйца по разным корзинам».
• Правило второе. Для начала инвестиционного процесса не требуется получения специального образования в области финансов. Во-первых, учиться никогда не поздно, и необходимые знания можно получать по ходу свершения сделок. Достаточно изучить основы и начать нарабатывать собственный опыт. Не существует образования более ценного, чем знания, подтвержденные делом. Если все получится, можно переходить к следующему этапу открытия банковского счета, постепенно продвигаясь от основ к более сложным этапам. Это трудно, но постепенно овладевая конкретным инструментом инвестирования, вы приобретаете свой собственный бесценный опыт, который невозможно купить ни за какие деньги. Знания в сочетании с реальными действиями - это бесценный клад, который всегда с вами.
• Правило третье. Нужно верить в свои силы и не бояться совершать какие-то шаги. Сложным и непонятным инвестирование кажется только вначале. А не действуя, вам не удастся вникнуть и полностью разобраться в теме, а, соответственно, достичь определенных высот.
• Правило четвертое. Инвестирование не связано с риском потери денег в той мере, в какой порой это описывается. Вопреки некоторым утверждениям, риск при инвестировании не выше, чем риск вождения автомобиля. Опыт, навыки и соответствующие знания сводят его к минимуму. Новичкам в инвестировании не следует поддаваться призывам вложить деньги и немедленно получить прибыль в 200%, которыми пестрит интернет. Это, скорее всего, тот самый случай, когда деньги исчезнут навсегда. Опытный инвестор объекты инвестиционного процесса выбирает очень тщательно и риски диверсифицирует.
• Правило пятое. Инвестиции не требуют слишком много времени. Инвестициями не обязательно заниматься самому. Деньги можно положить на депозит в банк, разместить в ОФБУ или ПИФ, и не вспоминать о них некоторое время. Управляющие вашими средствами профессиональные финансисты будут прикладывать максимум усилий для их приумножения, потому что именно от вашей прибыли зависит и сумма их комиссионного вознаграждения. В результате вы получите гарантированную прибыль, затратив минимум своего времени. Возможно, размер прибыли покажется вам недостаточно высоким. Более высокую прибыль можно получить, самостоятельно покупая акции или инвестируя средства в другие объекты, которые, безусловно, будут связаны с более высокой вероятность потерять вложения. Такие инвестиции тоже не отнимают много времени, разве что на начальном этапе, пока определитесь с объектом инвестирования. Но это тоже индивидуально - кто-то может определиться за полчаса, а кому-то на это потребуется месяц.
• Правило шестое. В России можно инвестировать средства не менее успешно, чем на западе. Даже, напротив, в России сегодня есть множество высокодоходных объектов, которые на западе, к сожалению, отсутствуют. К примеру, доходность рынка акций в развитых европейских странах и США около 10% годовых считается приличной, а доходность 20% годовых - отличной. На очень волонтильном, то есть имеющем большую амплитуду доходности, российском фондовом рынке инвесторы стремятся получить доходность акций от 50% годовых. Кризис открывает перед частными инвесторами потрясающие возможности для получения даже сверхприбыли. Можно скупать за бесценок акции испытывающих проблемы компаний. В других сферах тоже немало очень привлекательных объектов для успешного вложения средств, например, обесценевшаяся недвижимость. Опыт и навыки частного инвестирования позволяют быстро и безошибочно находить такие возможности.

В наше время ПИФы - паевые инвестиционные фонды - стали весьма популярными. Множество людей воспользовалось этой новой возможностью инвестирования своих средств. Но часто случалось так, что вложенные в ПИФ деньги не приносили ожидаемых дивидендов, причем нередко по причине необдуманных действий самих вкладчиков. Происходило такое чаще всего тогда, когда вкладчик решал принять участие в таком деле, о котором у него нет ни малейшего понятия. Немудрено, что результат получался совсем не таким, на какой вкладчик рассчитывал. Ошибочным также является представление о ПИФе, как о способе быстрой наживы или как о вложении с гарантированно высоким процентом.

При всем этом, паевой инвестиционный фонд - это действительно хорошая возможность не только сохранить свой капитал, но и увеличить доходы. При этом более всего в данном виде инвестирования прибыль будет зависеть от размера вложенных сумм. Однако, покупая паи, вкладчик должен понимать, что им совершено долговременное вложение, и через несколько месяцев продавать доли ПИФов ни при каких обстоятельствах нельзя. Цена пая может даже снизиться, вызвав у вкладчика панику, но следует относиться к этому, как к временному явлению.

Еще один момент, о котором должен знать вкладчик. Прибыль паевого фонда отличается от прибыли пайщика. Управляющая компания при приобретении или погашении пая применяет скидки или комиссии, которые оговорены в договоре. Чаще всего эта разница между прибылью пайщика и прибылью фонда составляет около 10 %. Но ощутимой эта разница становится только при общей прибыли более 30-40 %.

Как оценить риск и прибыльность?

Вкладывая свои денежные средства в ПИФ, необходимо оценить степень риска и вероятность увеличения капитала при вложении в различные отрасли. Эта оценка не может основываться только на рекламе или советах знакомых. Ценность такой оценки близка к нулю. Грамотное вложение денег в предприятие или отрасль предполагает два варианта дальнейших действий. В первом случае вы обращаетесь за помощью к профессионалам, которые за определенную плату помогут вам решить все вопросы, возникающие при выборе области инвестиций.

А во втором случае, вам придется самому стать компетентным в этом вопросе. Для этого придется изучить специализированную литературу, посетить курсы и консультации. Без этих знаний ваши действия на рынке не будут четкими и обдуманными. Это оптимальный путь для выбора лучшей области инвестиций. Но одних знаний недостаточно. Теория без практики не дает должного результата. Только опыт позволит вам выгодно вложить денежные средства.

Как выбрать ПИФ?

Если вы приняли решение действовать с помощью ПИФ, вам предстоит собрать максимум нужной информации. Сегодня это несложно сделать, практически все можно найти посредством Интернета, плюс изучить некоторые специализированные издания. По вопросам выбора ПИФа вся информация находится в свободном доступе, было бы желание ее найти. Но, если вдруг у вас возникнут какие-то проблемы, то лучше обратиться за помощью в консалтинговую компанию.