Кредиты в 2015 году. Какие изменения?

Прошлый год закончился для экономики страны большими трудностями. Для рынка кредитования - шоком и кризисом. Ставки как по вкладам, так и по кредитам скакнули резку вверх.
Как не подставить себя под удар при кредитовании - читайте далее!

Для начала немного статистики и цифр. По данным бюро кредитных историй в декабре они получили только 200 тыс. записей со всей страны, хотя средняя величина в месяц - 600 тыс. записей, а в декабре прошлого года зафиксировали вообще порядка 900 тыс записей. Т.е. уменьшение количества выданных кредитов было даже по самым скромным подсчетам в 3 раза. А это, согласитесь, совсем не мало, особенно для месяца, в который традиционно наблюдался подъем рынка.

Эта ситауция связана с двумя факторами:

• Во-первых, банки решили минимизировать свои риски и выдавать кредиты только тем, кому они уже их одобрили, и тем, чей портрет заемщика выглядит максимально приближенным к идеальному.
• Во-вторых, люди, не успевшие взять кредит по еще доступным ставкам, не стремились брать его по экстремально завышенным. Согласитесь, если ставка для потребительского кредита в 20% годовых кажется привлекательной, ставку в 40% годовых уже таковой не назовешь. И нагрузка от такого кредита на семейный бюджет будет гораздо выше как по срокам, так и по ежемесячным платежам.

Но что делать, если Вы уверены, что кредит (не важно - ипотечный или потреб) Вам в этом году может потребоваться? Ответ один - надо готовиться к нему. А чтобы подготовиться - надо прочитать и обдумать следующие моменты:

• Уверенность в том, что кредит Вам необходим и что Вы его потянете. Как бы странно это не звучало - но задуматься лишний раз надо. Сменить машину? Как правило можно еще год поездить на старой. Купить машину? Помимо самого кредита по повышенной ставке Вас ждут еще расходы в виде страхования и содержания. Возможно, сейчас не лучшее время для такой покупки? Для тех кто не успел обновить крупную технику в декабре, когда полки магазинов опустошались со страшной скоростью, скорее всего лучшим выходом тоже будет подождать как минимум акций на технику, иначе переплата будет просто огромной. Исключения из списка того, с чем можно подождать, составляют, пожалуй, кредиты на замену чего-то необходимого и сломавшегося (если речь идет о бытовой технике) и ипотека.
• Кредитная история. Если есть хорошая - не навредить. Если есть плохая - задуматься над исправлением. Если ее нет - надо ее завести. И дело тут в том, что кредитная история выходит на ключевую роль в одобрении кредита. Если раньше банку важнее был Ваш подтвержденный доход, то сейчас его значение снижается. А происходит это по-тому, что банкам интересны становятся проверенные добросовестные клиенты, нежели те, кто потенциально более платежеспособен, но опыта взаимодействия с банками не имеет. Так что сейчас есть повод задуматься о том, что, может быть, Вам нужна кофемолка или миксер, взять кредит на 3 месяца, чтоб не было большой переплаты, и начать свою кредитную историю с позитивных записей?
• Время. Если у Вас есть возможность подождать - подождите. Дело в том, что Центробанк хоть и говорит о снижении ключевой ставки на 2-3% в первом квартале 2015 года, но лучше перестраховаться и не планировать покупок, для которых потребуется кредит, хотя бы до лета. Снизится ставка весной - хорошо, нет - Вы к этому будете готовы. Для тех же, кто, напротив, думает о вкладах - желательно успеть до снижения ставки. Тут все просто. Чем ниже ключевая ставка - тем ниже ставки по кредитам и вкладам.
• Информация прежде, чем действие. Старайтесь всегда, везде и при любой возможности узнавать ставки по интересным Вам типам кредита. Чем больше информации Вы накопите к моменту, когда кредит потребуется - тем лучше. Когда дело дойдет до кредита - не спешите отправлять заявку не поговорив как следует с кредитным инспектором. Дело в том, что в этом году в кредитной истории будут указываться все причина отказа в кредите и банки на них начнут обращать внимание. Так что старайтесь не писать заявки на «авось повезет», а узнавайте в банке, прежде чем написать заявку, вероятность ее одобрения.