Принимая решение о взятии кредита для приобретения жилья, в первую очередь ознакомьтесь с кредитными условиями различных банков и выберите тот, которому вы максимально доверяете. Согласно общим требованиям, при оформлении ипотечного кредита необходим следующий пакет документов (оригиналы и копии): ИНН, паспорт, копия свидетельства ГПС, свидетельства о рождении всех детей, мужчинам призывного возраста - военный билет, свидетельство о браке или разводе с приложением брачного контракта (если таковой есть), заверенная работодателем трудовая книжка, документы об образовании. Также при оформлении кредита заемщиком заполняется заявление и анкета по форме конкретного банка. Для банковского учреждения не менее важны документы и справки, официально подтверждающие кредитоспособность заемщика, от чего зависят как условия кредитного договора, так и максимальная сумма кредита. Причем все эти документы банком тщательно анализируются и дополнительно проверяются. Наиболее приемлемой для обеих сторон в этом случае является справка о доходах заемщика за последнее полугодие (форма 2-НДФЛ). Если вы не получаете официальной зарплаты, то следует выбирать банк, принимающий свободную форму справок о доходах.

Сейчас многие банковские учреждения охотно предоставляют кредиты частным лицам на приобретение жилья, автомобилей или дорогой бытовой техники. Одно из главных условий таких кредитов - наличие поручителя. Это может быть любой платежеспособный индивидуум, имеющий хоть какое-то отношение к заемщику - друг, коллега, брат, сестра и т.п. Редко кто, ручаясь за человека, задумывается о «подводных камнях» своего, на первый взгляд, благородного поступка. Однако даже полное доверие и уверенность в платежеспособности родных или близких не дают гарантии от возможных крайне неприятных ситуаций. Вариант первый: заемщик остался без работы. Узнав об этом, банк вправе потребовать от поручителя продолжать выплачивать кредит. Отказ может привести к судебному разбирательству и решению в пользу банка. Причем заплатить придется все - и кредит, и проценты, и судебные издержки. Дальнейшее сопротивление чревато привлечением судебных исполнителей, описанием имущества и принудительными вычетами из зарплаты. Вариант второй: заемщик исчез, скрылся. Если его поиски не дали результата, банк может принудить поручителя выплачивать непогашенный кредит. Но следует иметь в виду…

Постоянно задаваемый всеми потенциальными заемщиками вопрос, какие документы следует предоставить банку для быстрого и гарантированного получения кредита ? Большинство граждан считает, что самое рациональное - это подготовить весь необходимый пакет бумаг заблаговременно. Такой подход не всегда правилен, поскольку каждый банк имеет свою специфику работы, в том числе и в отношении кредитной документации. Тем не менее, документы о платежеспособности клиентов - это то, к чему все без исключения банковские учреждения относятся одинаково ответственно. Поэтому требования к таким документам у всех банков практически ничем не отличаются. Если заемщик работает по найму, то обязательным и для него являются следующие документы: Паспорт и копии всех его страниц; Справка по форме 2-НДФЛ с места работы или, если заемщик работает у нескольких работодателей, с каждого из мест работы отдельно; Справки с места (всех мест) работы по форме, утвержденной конкретным банком, - в случаях, когда заемщик имеет доходы, подтвердить размеры которых справкой 2-НДФЛ не представляется возможным; Трудовая книжка и ее заверенная работодателем копия.

Потребительские кредиты выдаются частным лицам как по месту работы, так и по адресу их постоянного проживания. Если кредит подтверждается надежным обеспечением, срок его выдачи может составлять несколько лет (до пяти). Максимальный срок для кредитов без обеспечения - полтора года. Кредиты на неотложные нужды могут быть выданы как в рублях России, так и в других видах валют - евро, швейцарских франках, долларах США и др. Постоянным жителям Москвы потребительские кредиты выдаются, начиная с суммы 45 тысяч руб., гражданам России из других регионов - от 15 до 45 тыс. руб. Максимальный размер суммы кредита определяется его обеспечением и доходом заемщика. В зависимости от пожеланий клиента, кредит выдается либо единовременно, всей суммой сразу, либо частями. Погашаться кредит также может всей суммой или каждый месяц (квартал) равными долями, причем одновременно гасятся долг и проценты. В качестве первого дня выплат обычно считается первое число следующего месяца после месяца получения кредита. Кредитные процентные ставки различны и связаны с валютой кредита и видом обеспечения.

Существовавший формально и ранее сегодня потребительский кредит вошел в нашу повседневную жизнь как совершенно новое понятие. В экономической модели, где вся хозяйственная деятельность была государственной монополией, подходы к кредитованию, принципы кредитования и масштабы были совершено иными, чем в наши дни. Вообще, разделить понятия кредита как такового и кредита потребительского практически невозможно. Ведь берутся они в конце концов для удовлетворения всевозможных потребностей. А поскольку потребности населения нашей страны различны, то и программ кредитования и разновидностей потребительских кредитов в России существует не один десяток. Но поскольку основных функций потребительского кредитования всего три, то все кредиты обычно разделяют на три большие группы: Кредиты на приобретение недвижимости ( ипотечные кредиты ); Кредиты на приобретение автомобилей ; Стандартные потребительские кредиты. Кредиты третьей группы могут выдаваться на самые разные цели и на самых разных условиях. Их основные разновидности таковы: Займы с обеспечением. Здесь в качестве обеспечения возврата займа выступает поручительство гаранта или залог («ломбардный» кредит). В первом случае поручитель при чрезвычайной ситуации обязуется принять на себя роль заемщика по выплате кредита, во втором - заемщик отдает в залог принадлежащие ему материальные ценности (недвижимость, автомобиль и т.п.).