При взятии банковского кредита в ваши обязанности входит выплата суммы заемных средств вместе с процентами. Выплата ограничена определенным сроком, и среди способов погашения кредита самый оптимальный и широко используемый - это аннуитетный платеж. Постараемся рассмотреть, что же это такое и как провести расчет платежа по соответствующей формуле. Аннуитетный и дифференцированный платежи Под аннуитетом понимают ежемесячные выплаты одинаковые по определенной сумме. В эту сумму входит кредит и процент, и она не зависит от суммы оставшегося долга. Под дифференцированным платежом понимают выплату процентов от задолженности. Таким образом выплачиваемая сумма будет уменьшаться к окончанию срока кредита. Это связано с тем, что процент за кредит напрямую зависит от оставшейся суммы долга. К примеру, выплатив 80% кредита, процент за оставшуюся стоимость будет равен 20. Естественно, для банка более выгодным является аннуитетный платеж, так как при этом виде платежа процент прибыли больше. Для заемщиков же есть некоторое удобство в том, что им не нужно каждый месяц выяснять какую сумму необходимо вносить при каждой последующей оплате части долга.

Если вы хотите не только сохранить деньги, но и получить с них прибыль, советуем вам обратить внимание на депозитную программу банка Возрождение. Вклады в данном банке отличаются выгодными условиями и простотой заключения депозитного договора. Основные виды депозитов и условия по ним приведены ниже. Вклад Возрождение – Универсальный. Данный депозит заключается сроком от 6 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма депозита составляет 3000 рублей или 100 у.е. в иностранной валюте (доллары США и Евро). Проценты по этому вкладу можно получить по окончании срока договора. Вклад можно пополнять или снимать часть его суммы. Удобство данного депозита также состоит в том, что его можно пополнять с заработной платы или через банкомат. Вклад Возрождение – Доходный. Так же, как и по вкладу Возрождение – Универсальный, минимальная сумма составляет от 3000 рублей и от 100 у.е. в долларах или Евро. Но этот вклад оформляется на срок от 3 мес. до 2 лет, и по его условиям невозможно снимать частично сумму вклада или пополнять его.

Выбирая среди сегодняшнего разнообразия банковских структур ту единственную, которой мы готовы доверить свои заработанные средства, прежде всего следует обращать внимание не на громкие и зачастую громоздкие названия, а на то, какие условия предлагает банк для вкладчиков. Какова процентная ставка на различные виды вкладов, можно ли без потерь изъять средства с депозитного счета, доступно ли разнообразие предложений по срокам, а также дифференциация по видам валютных вкладов. Один из самых стабильных банков, адекватно реагирующих на нужды своих клиентов,- Балтийский банк. Одним из основных отличий данного банка является весьма интересные предложения по вкладам. При желании и соответствующей возможности можно открыть депозит в одной из трех предлагаемых валют – в рублях, евро или в долларах США. Не смотря на то, что банком определены сроки по выплатам процентов с депозита, для наибольшего удобства клиентов они могут самостоятельно указать именно те, которые необходимы вкладчикам. В соответствии со стандартным договором, проценты по вкладу банк выплачивает в конце года, однако идя навстречу пожеланиям, такие выплаты могут производиться как ежеквартально, так и раз в месяц.

Чтож, давайте попробуем рассчитать эффективную процентную ставку своими силами. Для того чтобы осилить это дело потребуется не только вооружиться калькулятором и программой Excel, но и немного наморщить мозг, ибо для рассчета сумм и порядка кредитных платежей нам потребуется освоить некоторые финансовые формулы, которые "для простых смертных" могут показаться не такими уж и очевидными. Как самостоятельно посчитать эффективную процентную ставку? Давайте возьмем конкретный пример и рассчитаем его. Исходные данные: Сумма кредита: $100 000 Годовая ставка: 18% Комиссия за обслуживание кредита: 1% от суммы (взимается ежемесячно) Срок кредитования: 12 месяцев Метод погашения: аннуитетные платежи. Аннуитетный платеж означает, что, погашать кредит нужно равными долями в течение всего срока кредитования. Или, попросту говоря, ежемесячно необходимо выплачивать одинаковую сумму. На мой взгляд это наиболее удобный способ погашения кредита. Для начала - узнаем размер ежемесячного платежа. Для этого нам потребуется формула, приведенная в статье " Аннуитетные платежи ". Напомним, формула выглядит так: A = K*S, где S - сумма кредита (в нашем случае S = 100 000); K - коэффициент аннуитета, рассчитывается по формуле, зависит от величин i и n.

Секрет эффективной процентной ставки сокрыт в указаниях Центробанка РФ № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика (физического лица) полной стоимости кредита», датированных 13 мая 2008 года. Оптимальная процентная ставка в виде формулы представлена таким образом: Обозначения символов: di - дата первого финансового потока; d0 - дата выдачи суммы кредита; n - количество финансовых потоков; ДПi - сумма первого финансового потока, прописанная в договоре; ПСК - полная стоимость кредита с учетом годовых процентов. Не менее популярным инструментом для расчета выгодной процентной ставки по версии Центробанка остается программа Excel, в частности ее формула ЧИСТВНДОХ. Как вы имели возможность убедиться самостоятельно, даже блестящие знания школьного курса математики вряд ли помогут «непосвященным» заемщикам разобраться в сложностях подсчета эффективной процентной ставки. Стоит отметить, что даже если вы осмелитесь наперевес с калькулятором штурмовать финансовые вершины банковских подсчетов, то все равно вряд ли добьетесь нормальных результатов. Все причина в том, что непростая система «скрытых» комиссий наравне со спецификой оборота средств в финансовых учреждениях слишком сложна и непрозрачна, чтобы типичный пользователь мог разобраться в ней самостоятельно.