При оформлении любого кредита – хоть долгосрочного, хоть на неотложные нужды, всегда хочется выгадать так, чтобы получить как можно больше, а процент переплаты был как можно меньше. Но радость после получения желаемого обычно бывает недолгой – до начала возвратов денег по кредиту. Многие тогда отчетливо осознают, что переоценили свои возможности и платить очень трудно, а иногда и вовсе невозможно. Здесь уже волей-неволей приходится вспомнить о таком понятии, как риски заемщика - когда перед заемщиком встает задача погашения долга по кредиту. За счет имущества. Тут есть вопросы и варианты: какое имущество пойдет как оплат за долги? Что кредиторы не могут забрать через суд? Согласно процессуальному законодательству РФ, есть перечень, в котором перечислено имущество, которое ни в коем случае не может быть изъято за долг по кредиту. Итак, в него входят: Жилая собственность, если она у заемщика единственная и ему больше негде жить; Земля, на которой находится жилая собственность; Домашняя утварь, предметы обихода; Рабочее имущество (необходимое для работы по профессии); Продукты питания.

Кредит, по сути, является обыкновенным финансовым инструментом. А любой инструмент, как известно, требует правильного использования, только в этом случае он будет работать подобающим образом. Иначе вреда от него может быть на порядок больше, чем пользы. Банки сегодня раздают кредитные карты всем, иногда даже и тем, кто вовсе не нуждается в этом и не просит об этом. Конечно, соблазн воспользоваться деньгами, буквально упавшими с неба, велик. Банки могут вовсю рассказывать нам о достоинствах кредиток, таких как миниатюрность, удобство использования, распространенность за рубежом, но вряд ли они будут говорить о том, что деньги с кредитной карты - это дорого. И все-таки, настолько ли хороша кредитка, как мы привыкли о ней думать? Несомненно, очень удобно то, что она не занимает много места в нашем кошельке. Однако задумаемся, вряд ли рядовой гражданин будет постоянно иметь при себе крупную сумму денег. Разве что, только в случае, если идет за определенной покупкой - вероятность потерять деньги в данном случае ничтожно мала.

Многие люди не могут объективно оценить свои финансовые возможности и оформляют в банках множество кредитов, не беря во внимание тот факт, что данные ссудные средства нужно вернуть в определенный срок, оплатив вдобавок проценты и услуги банка. Спустя некоторое время очевидность переоценки своих сил выявляется в виде достаточно большого долга, погасить который уже не представляется возможным. Человек все больше погружается в долговую яму, оформляя новый кредит с целью погасить задолженность по уже имеющимся, и в итоге кредитные обязательства растут как снежный ком. Расплатиться по ним обычным способом уже не получается, и банки к таким должникам предъявляют претензии через суд или через коллекторские агентства. На фоне экономического кризиса ситуация, в которой у заемщика нет возможности оплачивать кредит, возникла у многих. И виной тому не только переоценка собственных сил. Некоторые лишились постоянного места работы, у большинства доходы значительно снизились за счет отмены премий и надбавок, из-за чего погашать долг в полном объеме стало невозможно.

Основная проблема, встающая перед молодыми семьями, где жить после свадьбы. Как правило, среднестатистическая российская молодая семья не в состоянии самостоятельно, без поддержки старшего поколения, решить жилищный вопрос. А что предлагает государство молодой семье? Государственная политика помощи молодым семьям в приобретении (или строительстве) собственного жилья На данный момент в России действует долгосрочная целевая подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей», принятая в рамках общей жилищной программы 2011 -2015 года. Механизм реализации программы на местах отработан. Молодой семье (возраст обоих супругов не превышает 35 лет), для участия в этой программе, следует: получить статус нуждающейся в улучшении жилья согласно действующему законодательству (условия варьируются, в зависимости от региона); собрать требуемые документы; обратиться в администрацию по месту проживания с заявлением на участие в программе. Основное направление - это финансовая, в виде субсидий, помощь молодым семьям в решении жилищной проблемы. Размер предоставляемой финансовой помощи составляет от 30% до 55% расчетной стоимости жилья. Соответственно от 70% стоимости семья должна иметь в наличии или доказать свою платежеспособность по ипотечному кредитованию.

В наше время каждому необходимо знать правовые основы кредитных отношений. Так, в соответствии с основным из документов, касающихся кредитов, - кредитным договором, банк или кредитная организация (Кредитор). обязуется передать Заемщику определенное количество денежных средств, который, в свою очередь, обязуется вернуть полученные средства в указанный срок с соблюдением всех оговоренных правил. Так гласит статья 819 ГК. Кредитный договор заключается исключительно в письменной форме, иначе он признается недействительным (здесь действует статья 820 ГК). Имеется также возможность и не получить заемные средства, если договор уже подписан. Чтобы избежать такого казуса, необходимо предупредить Кредитора до установленного в договоре срока выдачи средств. Хотя наличие такой возможности зависит от условий, оговоренных в документе (статья 821 ГК, часть 2). Кредитор же, в свою очередь, также может отказаться от выдачи Заемщику средств при наличии обстоятельств, указывающих на неплатежеспособность последнего. Здесь действует часть 1 статьи 821 ГК. Также Кредитор вправе отказать Заемщику в выдаче заемных средств в дальнейшем, если последний использует полученные деньги не по назначению, оговоренному в договоре.