Несмотря на действующую в России систему страхования банковских вкладов, клиенты, выбирая кредитную организацию, в первую очередь оценивают ее надежность. Последнее исследование компании Profi Online Research обнаружило, что для более чем 70% потенциальных вкладчиков именно этот критерий при выборе банка является определяющим.

Надежность банка - это его способность на определенную дату выполнить принятые обязательства перед клиентами, владельцами, сотрудниками и государством. Степень надежности банка определяется ведущими рейтинговыми агентствами на основе интегральной оценки различных финансовых показателей деятельности коммерческого банка: ликвидности, степени достаточности капитала, степени рискованности активов и др.

Рейтинги надежности банков России в 2011 году, представленные ведущими экспертами в данной области, несколько различаются. Так, например, журнал «Forbes» представил список ста самых надежных банков, исходя из оценок нескольких ведущих рейтинговых агентств (Fitch, Standart&Poor’s и Moody’s) - от самой высокой (рейтинг ВВВ, пять звезд) до самой низкой (рейтинг ССС, две звезды). При наличии разных мнений выбиралась самая консервативная оценка.

Первая десятка банков в рейтинге Forbes обладает наибольшей степенью надежности, что подтверждают присвоенные им пять звезд. На первом месте традиционно закрепился Сбербанк, с наибольшим объемом активов и привлеченными средствами физических лиц. Затем следует ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы и ВТБ 24. Вторая пятерка рейтинга включает Альфа-Банк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк и Промсвязьбанк.

Журнал «Финанс» предлагает собственный рейтинг надежности ста ведущих банков. Сбербанку, занимающему первое место по объему полученной прибыли и активов, эксперты издания присвоили рейтинг «АА» (при максимальной оценке «AAA»). ВТБ, Россельхозбанк и РосБР имеют рейтинг «А». Можно отметить, что все кредитные организации, входящие в группу «А», характеризуются хорошим финансовым состоянием, позволяющим противостоять кризисным явлениям и развиваться. Замыкает пятерку лидеров Газпромбанк с рейтингом «BBB». Кредитные организации с рейтингом BBB обладают достаточной финансовой устойчивостью. Тем не менее, при пессимистичном варианте развития банковской системы им может потребоваться существенная внешняя поддержка. В первую десятку c рейтингом «BBB» также вошли ВТБ24, Банк Москвы, Альфа-банк, Райффайзенбанк и Транскредитбанк.

Можно отметить, что ведущие финансовые издания сошлись в оценке положения только тройки лидеров, что подтверждает достаточную субъективность предлагаемых рейтингов.

В условиях, когда доверие к банковской системе снижается, а межбанковская конкуренция становится все жестче, клиенты нуждаются в объективной информации о финансовом состоянии банка. Такая информация необходима для принятия экономически обоснованного решения о сотрудничестве с данным финансовым учреждением.

Некоторое время назад основным показателем для клиента было место банка в статистике НБУ по активам, величине капитала, объему привлеченных ресурсов. Позже появились так называемые «народные рейтинги», которые также давали массу полезной информации. Сейчас, в период повсеместной информатизации общества, появились сведения о мировых рейтингах. Просвещенные люди стали искать именно последние, международные рейтинги.

Рейтинги международных агентств создаются при помощи секретных или публичных математических методик; инвесторы используют показатели при определении надежности партнеров или заемщиков, согласно рейтингам определяют риски и намечают перспективы.

Во всех рейтинговых агентствах мира присвоение рейтинга банку происходит поэтапно. Сначала банк подает заявку на составление. Затем из агентства выезжает команда аналитиков, тщательно собирает информацию, проводит встречи с руководством банка. После аналитики в агентстве проводят заседание рейтингового комитета, на котором и принимается решение о присвоении банку рейтинга. После этого о принятом решении информируют банк. Затем сведения о рейтинге распространяют (если клиент согласен) и в течение некоторого времени мониторят рейтинг.

Заказать и получить рейтинг в крупнейших мировых агентствах можно за 35-100 тысяч долларов. Ежегодное подтверждение рейтинга стоит почти на четверть дешевле.

Банки и иные организации, несомненно, заинтересованы в присвоении рейтингов, потому что положительные оценки создают привлекательный, позитивный имидж среди зарубежных инвесторов. А это дает возможность банкам привлекать иностранный капитал.

• См. далее: Рейтинг крупнейших банков России 2011-2012 год.