Существуют два способа, чтобы открыть счет за гарницей:

• Первый способ – это личное посещение банковского офиса за рубежом.
• Второй способ - обратиться за услугами к фирмам посредникам.

Итак, открытие счета за границей с личным присутсвием.

Многие крупные банки таких стран, как Швейцария, Австрия, Дания, Кипр, страны Балтики, Люксембург, имеют специальные отделы для работы с гражданами из России. Посетитель такого офиса имеет возможность общения с обслуживающим персоналом на родном языке, получить нужную консультацию и разъяснения по поводу открытия депозита.

Надо сказать, что к иностранным клиентам предъявляются высокие требования и, для открытия счета за границей надо быть готовым предъявить немалый перечень бумаг.
Среди обязательных к предъявлению документов, могут быть и такие, как рекомендация работодателя, подтверждение банка, в котором вы обслуживались, документ-подтверждение о месте проживания и даже подтверждение уплаты коммунальных услуг. Далее выполняется проверка предоставленных сведений, которая может продолжаться до одного месяца.

Для зачисления на депозит наличных денег может понадобиться декларация о доходах или информация о источнике поступления доходов. Многие банки ставят свои условия обслуживания депозита, так, например, большинство швейцарских банков требуют соблюдения условия о неснижаемом остатке по счету от 50 до 150 тысяч у.е.

Открытие счета через посредников

Второй путь открыть счет за границей используют вкладчики, которые не желают тратить время на поездки за рубеж.
Они обращаются за посредническими услугами в юридические и консалтинговые компании. Их представители ведут переговоры с заграничным банком, готовят все необходимые документы, отправляют по почте на необходимый адрес. Существуют фирмы, которые выступают, как агенты иностранных финансовых учреждений и выполняют функции контроля потенциальных клиентов.

Естественно, услуги таких организаций оцениваются в определенную сумму, которая зависит от того, где вы хотите открыть счет. В прибалтийских или кипрских банках услуга открытия счета через посредников будет стоить до 600 у.е.,в австрийских или швейцарских – 1-2 тысячи. Конечно, услуги посредников стоят недешево, но и хлопот у вкладчика значительно меньше.
Единственная опасность – наткнуться на мошенников, поэтому, перед тем, как открыть счет за границей, следует тщательно проверить репутацию фирмы, желательно по нескольким каналам.

Что еще нужно знать при открытии заграничного банковского счета?

Об открытии вклада необходимо уведомить налоговые органы своей страны в течение месяца, иначе последует штраф. Несмотря на санкции, многие владельцы зарубежных счетов не регистрируют их, хотя за рубежом предусмотрены довольно жесткие правила борьбы с отмыванием денег. Если клиент зачисляет деньги через один из российских банков, то он обязательно должен предъявить документ с пометкой налоговой.

Типы счетов, которые можно открывать в иностранных банках, могут быть различными.
Чаще всего наши соотечественники становятся владельцами

1. текущих/расчетных;
2. инвестиционных;
3. депозитных;
4. карточных счетов.

Неофициальная статистика показывает, что вкладчики предпочитают открывать счет за границей, пользуясь услугами посредников.

Вкладчик, желающий получить максимальную выгоду от своего депозита, в первую очередь обращает внимание на условия вкладов.
Малые финансовые организации (МФО) предлагают ставки вдвое выше, чем банки. И это является главной приманкой для клиентов.
Что позволяет МФО выплачивать повышенные проценты на депозиты ?
Прежде всего, это сверхвысокие проценты по кредитам и займам. Достаточно сказать, что даже при условиях наличия залога минимальные ставки - от 3% суммы кредита в месяц, а без залога могут достигать 2% в день. По этой причине, рентабельность МФО выше банковской.

Вторая причина – они облагаются значительно меньшими налогами, чем банки со стороны государства. Одновременно, инвесторы, вложившие деньги, к примеру, в кредитный союз, получают чистый доход, а физлица, содержащие деньги в банках обязаны платить налог на доходы.
Как видим, преимущества у вкладчиков МФО в плане прибыли весьма существенные.

О рисках и гарантиях.

Однако есть и другая сторона медали, и она связана, прежде всего, с риском.
Вкладчики МФО рискуют существенно больше потерять свои сбережения, нежели банковские вкладчики: их вложения не застрахованы. Именно это отпугивает клиентов, особенно серьезных инвесторов, отдающих предпочтение банковским структурам с системой страховых гарантий. Хотя по закону любая МФО-организация имеет право застраховать ответственность заемщика по договору займа, она этим правом не пользуется. Ведь это означало бы снижение дохода инвесторов - потерю главной приманки.

Чем же гарантируется возврат средств инвестора?
Гарантии дает договор займа или вексельное право. Это означает, что в случае нарушения условий займа, вкладчику придется обращаться в суд. К тому же, законодательство в сфере надзора за деятельностью малых финансовых организаций очень несовершенно по сравнению с банками. Это же касается и защиты прав инвесторов.

Что следует учесть вкладчику при выборе финансовой организации

• Во-первых, деятельность банков подлежит лицензированию и регулируется законами, подзаконными актами, многочисленными положениями ЦБ.
• Во-вторых, Центробанк осуществляет постоянный контроль деятельности банков, собирает ежемесячную финансовую отчетность, контролирует уровень ставок, просрочки по кредитам, устойчивость банка.

Кредитные союзы, в отличие от банков, работают без лицензий, их статус подтверждает лишь свидетельство ФСФР о занесении в госреестр. Из видов отчетности они сдают только налоговую и ежеквартальную отчетность в ФСФР по специальным формам. Все эти «узкие места» в области контроля деятельности МФО служат подсказкой для мошенников, решивших заняться микрофинансовой деятельностью. Общепризнанным признаком мошенничества является доход на вложения, в несколько раз превышающий проценты по вкладам в банках. Опасно также иметь дело с организацией, у которой депозитная ставка ниже процентов по микрокредитам.

Выводы делаем сами.

Человеку, решившему на свой страх и риск поместить деньги под проценты в малую финансовую организацию, например в кредитный союз, необходимо убедиться, что она прошла регистрацию в госреестре МФО, является членом саморегулируемой организации (НАУМИР), имеет сайт с информацией о ее деятельности.

Следует также поинтересоваться, кто является учредителями и руководителями, каковы правила кредитования, в каком состоянии ее отчетность. Вкладчик сам решает, стоят ли предполагаемые доходы от вложений того, чтобы идти на перечисленные риски. Однако следует также прислушиваться к советам специалистов и быть компетентным при выборе финансовой организации.