Необходимость постоянного контроля над собственными банковскими счетами неизменно приводит к тому, что все больше людей обращаются к услугам мобильного банкинга. Отечественные банки, набравшись опыта у своих зарубежных коллег, наперебой предлагают клиентам многочисленные инструменты для удобства мониторинга состояния счетов. Наиболее распространенный вариант – смс-соообщения, высылаемые роботом в случае любого изменения суммы баланса на каждом обозначенном счету.

Множество клиентов уже успели оценить преимущества работы с мобильным банкингом: постоянные уведомления о передвижении денежных массивов на собственных картах и дочерних счетах помогают полностью курировать баланс счета, вести учет прихода-ухода средств и сократить до минимума общение с банковскими служащими. Стоит отметить, что услуга мобильного банкинга доступна только для владельцев счета, получивших накопительную или кредитную карту в банке. По желанию пользователя информирование о изменениях счета может происходить в таких случаях:

• авторизация банковской карты;
• увеличение или уменьшение суммы баланса счета вследствие проведения платежных операций;
• желание узнать о наличии свободных денежных накоплений в данный период времени;
• необходимость проверки банковских операций, проведенных ранее;
• блокирование счета.

Как подключить услугу "мобильный банк"?

Для того чтобы заказать услугу "мобильный банк", владельцу счета необходимо предоставить в любое отделение банка заявление установленного образца. Услуга будет активизирована в ближайшее время после разрешения банковскому роботу использовать для рассылки данные вашего счета.

Услуга мобильного банкинга стала очередным этапом реализации проекта «Банк на ладони», нацеленного на упрощение пользования собственным счетом и увеличении доверия клиентов к собственному банку. Мобильный банкинг доступен и для частных лиц, и для корпоративных клиентов, которые благодаря этой услуге могут осуществлять ряд операций с банком в режиме онлайн.
Например, программа предусматривает предоставление выписок по счетам, обмен информацией и проведение платежей через интернет, то есть типичный пользователь может совершить все вышеперечисленные операции прямо со своего рабочего места. Стоит отметить, что услуга мобильный банкинг подкреплена высоким уровнем защиты информации благодаря специально разработанному программному обеспечению, поэтому ее надежность не подлежит сомнению.

Прошел 2010 год, наступил 2011, а мировой финансовый кризис все также продолжает терзать нашу экономику. Российские банки в полной мере ощущают это из-за увеличения количества неплатежей по кредитам. Анализ, проведенный на основе деятельности тридцати двух крупнейших банков России, говорит о том, что долги населения по кредитам выросли почти в два раза меньше, чем за 6 месяцев (по состоянию на декабрь 2008 года). Многие граждане потеряли место постоянной работы и рискуют скатиться в «долговую яму». Дабы избежать убытков, банки подают на своих заемщиков в суд, судебные приставы работают c подобными делами день и ночь. Поэтому поговорим о том, как не дать затянуть себя в «долговую яму».

Меры по предупреждению кризиса

Не все так печально, как кажется на первый взгляд. По-настоящему, банкам совсем не хочется подавать отчеты по кредитам в Центральный банк в категории «просроченные», т.к. это потребует от учреждения создать определенную резервную сумму. А т.к. сейчас банки считают каждую копейку, то это попросту глупо и недальновидно. Чтобы возвратить задолженность (этим занимаются специальные коллекторские агентства) требуется некоторое время, и конкретно этого времени банку может не хватить, чтобы погасить свои срочные обязательства. «Мертвые деньги» - это большая роскошь для крупного банка, не говоря о более маленьких банковских структурах. По мнению одного из ведущих топ менеджеров весьма крупного банка, хорошему банкиру лучше договориться с кредитором и получить свои деньги чуть позже, но в полном объеме и с полагающимися процентами. Этот топ менеджер заявил, что если клиент не может вовремя производить платежи по кредиту, то ему лучше сделать заявление о своих проблемах в письменном виде и попросить банк рассмотреть возможность реструктуризировать долг, либо поменять условия займа на основании временной потери постоянного заработка. Умный банкир войдет в положение своего должника и, скорее всего, примет решение о продлении срока выплаты кредита.

Договариваемся с банком

Прежде чем обращаться в суд, всегда лучше попробовать договориться. Данный вариант развития событий очень вероятен, если у вас есть имущество в залоге (автомобиль, квартира). А вот если в залоге ничего нет, то банк может и не пойти вам навстречу. В том случае, если делу все-таки дадут судебный ход, вы должны будете засвидетельствовать, что пытались найти выход из конфликта и согласны производить выплаты по кредиту.

Перед судом рекомендуется написать в банк заявление об отказе от того пункта кредитного договора, в котором вы соглашаетесь с правом банка передавать данные о себе посторонним организациям. Тогда банк не сможет передать информацию о вас коллекторскому агентству. Для надежности получите на своей копии этого заявления банковскую отметку, либо отправьте заявление заказным письмом с уведомлением о вручении.

Что делать, если договориться мирным способом с банком не удалось, и ваши долги попали на обработку к «специалистам»? Не надо впадать в уныние и отчаиваться: с коллекторским агентством иногда проще договориться, чем с самим банком. Дело вот в чем: деятельность коллекторов ограничена действующим законодательством, и в случае его нарушения необходимо начать жаловаться. Сначала обратитесь в местное отделение Роспотребнадзора, затем в прокуратуру, а если попытки выбить из вас «долг» приобретают криминальный характер, то тут уже необходимо идти в милицию.

Как только вы, как должник, напишете заявление о том, что не можете выплатить займ, абсолютное большинство банков начинают работать по следующей стандартной схеме:

1. Проводится первичный анализ затруднений заемщика, и рассматриваются варианты последующего сотрудничества. Например, заключается договор об отсрочке применения штрафных санкций либо выплат по кредиту.
2. Меняются основные положения займа. Дабы избежать разорения заемщика, возможно применение рефинансирования. В результате должник будет производить выплаты по кредиту более длительное время с другой регулярностью и иными суммами. Чтобы компенсировать это, банк, в свою очередь, может потребовать увеличить залог. Это может быть как дополнительное имущественное обеспечение, так и поручительство других лиц.

Бывает, что договор при помощи вышеперечисленных способов невозможен. Тогда банк предлагает должнику самому (без суда) продать имущество в залоге. Это сократит расходы клиента на судебные издержки и комиссионные служебным приставам. Также, заемщик сможет подыскать самых выгодных для себя покупателей. Естественно, что продажа залогового имущества будет проходить под контролем службы безопасности банка. Для банкиров - это наиболее выгодный способ, т.к. они получают наибольший размер выручки от купли-продажи залогового имущества при минимальном потраченном на это времени. Учтите, что если ваш залог будут продавать после решения суда, то его цена во время торгов наверняка снизится по сравнению с рыночной. Следовательно, хоть вы и покупали часть спорного имущества на свои средства («первоначальный взнос» по займу), после вычета всех издержек и долгов у вас останутся лишь жалкие крохи.

Итак, подведем итоги. Если вы попали в ситуацию, когда не можете выплачивать взносы по кредиту, не спешите судиться с банком. Попробуйте договориться мирным путем. В случае суда старайтесь сделать так, чтобы банк не смог привлечь для «выбивания долгов» коллекторские агентства. Старайтесь реализовать залоговое имущество самостоятельно, а не по решению суда - это значительно увеличит сумму, полученную вами от продажи залога.