В наше время сложно найти человека со средним и ниже достатком, который хотя бы раз не делал покупку в кредит или не пытался взять кредит в банке. Кризис приучил нас к осторожности, и все же далеко не каждый может устоять перед огромным выбором материальных ценностей и доступностью приобретения их в кредит. Поэтому, когда встает вопрос о том, как целесообразнее поступить, копить длительное время деньги на покупку необходимой вещи или купить ее в кредит, он решается в пользу последнего.

Кредиты на бытовую технику

Когда стиральная машина становится больше похожей на музейный экспонат, чем на полезную бытовую технику, это как раз тот случай, когда можно смело брать кредит. Есть два решения этого вопроса. Качественная стиральная машина стоит примерно до 20000 рублей, то есть при покупке ее в кредит придется выплачивать 3000 - 5000 рублей ежемесячно. Существует и второй вариант. Вместо кредита на вещь, можно оформить кредитную карту, главное удобство которой заключается в том, что средства, необходимые для покупки стиральной машины, можно внести тогда, когда это будет вам удобно, - не обязательно это делать сразу, можно потянуть с выплатой несколько месяцев. К тому же, существует льготный период, обычно до 55-ти дней, во время которого проценты не начисляются вообще.

Автокредиты

Если ваш совокупный доход составляет 25000 рублей в месяц, и вы уже взяли кредит для покупки стиральной машины, то как, в этом случае, будет считать банк? Выплаты по кредиту составляют 4000 рублей в месяц. Общая сумма расчета по займу не может превышать 40% от суммы доходов. В данном примере - 10000 рублей. Вычтем 4000 рублей за покупку стиральной машины. Следовательно, банк откроет кредит на 3 года, с ежемесячной выплатой 6000 рублей. В эту сумму может уложиться бюджетная отечественная машина или недорогая модель иномарки отечественной сборки, по цене, не превышающей 280000 рублей. Прежде чем принять окончательное решение, попробуйте в течение двух-трех месяцев откладывать по 6000 рублей, как если бы вы уже взяли кредит. Если у вас получается прожить на оставшиеся деньги, можете смело оформлять кредит.

Игрушки для взрослых

У вас уже есть вполне приличный телевизор, компьютер, мобильный телефон, но всегда хочется чего-нибудь еще более «навороченного». Даже если на данный момент вы располагаете необходимыми средствами, не принимайте скоропалительного решения. Ведь не секрет, что деньги чаще задерживаются у тех, кто умеет отказаться от минутной прихоти в пользу большой цели в будущем. В том случае, если желание купить игрушку, все же, окажется сильнее вас, не спешите оформить кредит в магазине. Именно на желающих получить все и сразу, рассчитывают банки, которые предлагают в магазине свои услуги. Проценты по таким кредитам обязательно будут выше, а поэтому гораздо полезнее для вашего кошелька будет прогулка в офис ближайшего банка и оформление желанного кредита там.

Нередко случается так, что взяв в банке кредит, мы сталкиваемся с различного рода проблемами. Одной из самых часто случающихся неприятностей может стать невозможность продолжить выплату по кредиту. Причин возникновения этой непредвиденной ситуации, как правило, бывает великое множество, но, к сожалению, ваши обстоятельства абсолютно не интересуют банк, который выдавал денежные средства. Как только должник прекращает производить выплаты по кредиту, представители кредитора принимают жесткие меры, для того чтобы заставить должника погасить задолженность, угрожая применить к нему различные штрафные санкции.

В данной ситуации не стоит преждевременно впадать в панику и сдаваться на милость судьбы. Угрозы выселить должника из квартиры, конфисковать его имущество или возбудить против него уголовное дело - скорее всего, меры психологического воздействия. Это следует помнить и тем лицам, которые уже взяли или только собираются взять банковский кредит. Однако банк вправе применить следующие санкции в отношении недобросовестного заемщика:

• С первого же дня просрочки платежа начинает расти пеня. Размер пени оговаривается заранее и указывается в договоре на предоставление кредита между банком и заемщиком. В тех случаях, когда размер просрочки достигает указанного в договоре предела, банк может потребовать у должника досрочно погасить кредит.
• Для осуществления своих требований, представители кредитора будут вынуждены принять целый комплекс определенных мер, включая обращение в суд. Не всем известно, что подобная процедура достаточно обременительна и для самого банка, а из этого следует, что к ней прибегают только в самых крайних случаях. Поэтому, даже получив уведомление банка с требованием досрочного погашения кредита, должник имеет все шансы для того, чтобы положительно решить вопрос об отсрочке платежа.
• Если же дело дошло до обращения в суд, и решение о досрочном погашении платежа было вынесено, а должник не располагает на данный момент времени средствами к погашению задолженности, то для взыскания долга может быть наложен арест на имущество заемщика.

Какие действия должен предпринять в данной ситуации заемщик?

В тех случаях, когда в жизни заемщика произошли непредвиденные форс-мажорные обстоятельства (снижение заработной платы, проблемы со здоровьем, приведшие к временной потере трудоспособности, утрата рабочего места), для достижения компромисса с выдавшим заемные средства банком необходимо предпринять следующее:

• Cразу же сообщить ответственному представителю банка о невозможности возвращать денежные средства в прежнем объеме в ближайшее время. Важно помнить, что если должник успеет договориться с кредитором до того момента, когда возникнет первая задолженность, то начисления пени можно будет избежать.
• Обратиться непосредственно в то подразделение банка, которое подготавливает и принимает решения по изменению условий кредита.
• Перед проведением переговоров подготовить документы, подтверждающие ваши неблагоприятные обстоятельства - справку с места работы, подтверждающую снижение размера заработной платы, документ, подтверждающий статус безработного и т.д.
• Перед проведением переговоров подготовить документы, подтверждающие ваши неблагоприятные обстоятельства - справку с места работы, подтверждающую снижение размера заработной платы, документ, подтверждающий статус безработного и т.д.