Зачастую при оформлении кредитного договора предлагают/настаивают/заставляют оформить и страховой договор.

Давайте попробуем разобраться, всегда ли он нужен и какие в страховании кредитов есть нюансы?

Выгода страхования не всегда очевидна, а в некоторых случаях и весьма сомнительна. И прежде чем соглашаться или, наоборот, отказываться от страхования, необходимо оценить стоимость договора кредитования со страхованием и без, а так же возможные риски. И мы Вам в этом поможем.

Страхование не всегда может идти отдельным договором. Часто пункты о страховании включаются в общий договор займа, поэтому внимательно его читаем и уточняем у кредитного консультанта что со страховкой.

Последствия при отказе от страхования как правило бывают двух видов: либо повышение ставки либо отказ в выдаче кредита без объяснения причины, ибо если они скажут, что причиной было страхование — то сам отказ уже будет незаконным.

Отказаться от страхования после заключения договора можно, но не всегда это бывает выгодно. При отказе возвращается как правило только часть страховй премии и не возвращаются затраты на ведение дел, которые могут доходить до 80% от суммы договора страхования. Поэтому если Вы подписали договор страхования, то, скорее всего, отказываться от него уже не имеет смысла.

Возврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита зависит от страховой. Где-то возвращается, где-то нет. Опять же, уточняем у страхового агента и внимательно читаем договор.

Типов страхования может быть много, и надо уточнять какой именно тип страхования Вам предлагают.

• Страхование жизни и здоровья — тут все понятно. В случае наступления страхового случая долг погашает страховая.
• Страхование от потери работы — страховщик может покрывать часть ежемесячных платежей в случае потери работы застрахованным лицом. Но тут есть довольно много ограничений. Причина увольнения, постановка на учет в бирже труда и временная франшиза, которая позволяет в течении двух-трех месяцев страховщику не производить выплаты.
• Страхование банковской карты — страхуется как сама карта, так и наличные на ней.

Популярность кредитных карт растет, все больше и больше людей уже воспользовались всем букетом преимуществ. Но вместе с тем растет и число тех, кто был неаккуратен и заплатил за это своими кровными деньгами.
Отвечая на вопросы наших читателей давайте рассмотрим 4 основных правила пользования кредитной картой, придерживаясь которых, вы всегда будете в плюсе.

1. Будьте внимательны при оформлении кредитной карты. Когда вы оформляете кредитную карту, мысли в первую очередь вертятся вокруг ее преимуществ и бонусов. А именно в этот момент нужно думать о том, что написано в договоре мелким шрифтом.
   Обязательно изучите подробно порядок отсчета льготного периода, порядок погашения кредита, порядок списания средств за любые ежемесячные услуги, отметьте для себя, как начисляются проценты за снятие средств в банкоматах банка, а также других банков. Уточните у консультанта как работает интренет-банкинг, мобильный банкинг, есть ли мобильное приложение.
   Будьте предельно внимательны, оформляя кредитные карты в небольших, малоизвестных банках. Риск встретить в них подвох гораздо выше, чем в крупных и известных банках.


2. Следите за сроками
   Нет, я — серьезно: следите за сроками. Это, пожалуй, одно из самых критичных правил, которое вы должны соблюдать, пользуясь кредитной картой.
   У большинства банков отсчет льготного периода начинается с первой покупки. В этот момент вам нужно прикинуть срок, в который вы должны вернуть деньги. Запомните, запишите в ежедневник, поставьте напоминание в телефоне, настройте напоминание в интернет-банке — сделайте это любым удобным вам способом, главное, не пропустите срок беспроцентного погашения. В противном случае проценты вам начислят за весь срок пользования заемными средствами.
   Держите в уме еще один нюанс: обычно банки, у которых льготный период составляет 50 дней, считают его с 1-ого числа месяца до 20 числа следующего месяца. Это означает, что если вы сделали первую покупку 1-ого числа, то льготный период у вас составит 50 дней, но если вы сделаете покупку в конце месяца, например, 25 числа, то льготный период продлится всего 25 дней.
   Еще один потенциально опасный момент — ежемесячная оплата услуг, например, оплата интернет-банкинга. Проблема в том, что 1-ого числа с карты списываются деньги, и начинается отсчет. А вы и не в курсе. А даже если в курсе, все равно это очень неудобно, ведь иногда крупные покупки планируются с тем, чтобы льготный период был как можно больше.


3. Не снимайте наличные
   В большинстве банков при снятии наличных не применяется льготный период, т.е. проценты за использование кредитных средств начисляются сразу.
   Поэтому отложите снятие наличных на крайний случай, с кредитки же оплачивайте товары. Если же вам нужны именно наличные, то обратите внимание на карты с возможностью беспроцентного снятия наличных. Таких предложений не очень много, но они существуют.
   Еще один способ для вывода наличных- различные интернет-кошельки (qiwi, yandex деньги и др.). В некоторых банках существуют льготные условия для вывода денег на интернет-кошельки. Изучите условия вашего банка.


4. С осторожностью используйте карту за границей
   Пользуясь кредитной картой за границей следует помнить, что банк не только обменяет вам рубли на валюту по текущему курсу, который может невыгодно отличаться от официального, но и может взять комиссию за снятие наличных или даже оплату товаров и услуг. Заранее изучите условия и курс вашего банка.

Эти нехитрые правила помогут вас сохранить деньги и нервы и в полной мере насладится преимуществами кредитной карты.