Развивая розничный бизнес и предлагая все новые услуги, банки давно и прочно вошли в жизнь среднестатистического обывателя. Самыми популярными, несомненно, являются кредитные программы и депозитные вклады. Когда речь идет о деньгах, хочется еще «на берегу» выяснить окончательную сумму переплаты либо прибыли. Порой рассчитать эти суммы неискушенному клиенту банка сложно, особенно, когда речь идет о кредитах с нестандартным графиком погашения или вкладах с возможностью пополнения.

Что можно сделать?

Самый доступный и наглядный способ подсчета – это использование MS Excel. Очевидно, что даже непрофессиональному пользователю необходимы базовые знания компьютерной программы и хотя бы час времени. Но рассчитанный таким способом результат не всегда сходится с банковскими цифрами. Естественно каждый клиент при таком раскладе начнет сомневаться в честности и открытости перед ним банка.

Если попытаться найти кредитные калькуляторы в поисковой системе, то в выдаче можно увидеть ссылки на сайты тех же банков, предлагающих свои услуги. Поэтому надежным и верным способом проверить и учесть свои расходы по кредиту либо доходы по депозиту является использование точных банковских калькуляторов. Их главные преимущества:

• Созданы независимыми от банков разработчиками.
• Отвечают действующим требованиям и инструкциям Центробанка.
• Учитывают формулы аннуитета и сложных процентов.

Как это работает?

Например, вы погашаете сумму долга по кредиту досрочно, то есть вносите суммы, большие, чем минимальный ежемесячный платеж. Логично, что вам захочется узнать размеры оставшихся платежей, чтобы просчитать экономию. В этом случае поможет кредитный калькулятор с дополнительными платежами. Для расчета необходимо ввести параметры кредита (сумму, срок, процентную ставку и т.п.) и можно увидеть новый, уже откорректированный график платежей.

Насколько же успешно можно использовать точный банковский калькулятор для расчета дохода по депозитному вкладу с пополнением. Помимо основных параметров вклада вам нужно будет ввести фактические и/или планируемые суммы и даты пополнений. Учтите, что реальная эффективная ставка по депозиту в этом вкладе будет выше указанной в договоре, так как здесь работает сложный процент, и тело депозита увеличивается.

Кто оценивает ваши шансы на кредит?

Для автоматизации процесса оценки потенциального заемщика банки используют скоринговые программы. В таких программах заложен алгоритм оценки заемщика по вводимым параметрам: возраст, образование, положение, стаж работы, количество членов семьи, доходы, расходы, имущество и другие. Скоринг во многом облегчает работу кредитного специалиста и в итоге выдает рекомендацию относительно возможного кредитования.

Чтобы предварительно до похода в банк оценить свои шансы получения кредита, можно воспользоваться скоринговым калькулятором, который, по сути, является аналогом банковских программ. Заполнив все его поля своими личными данными и информацией о доходах, вы сможете узнать, какой банк сможет выдать вам кредит. Если же система предлагает несколько вариантов, то смело можно обращаться во все рекомендуемые банки, и подобрать наиболее подходящий вам по условиям кредит.

Многие люди не хотят брать кредиты из-за страха быть втянутыми в длительные финансовые обязательства, когда на оплату долгов приходится выделять значительные суммы из своего бюджета. Но ведь кредиты созданы специально в помощь для тех, кто на данный момент не может выплатить всю сумму за товар (услугу) сразу. Больше того, они могут стать полезным вложением и начать приносить ощутимую прибыль.

Как понять, выгодным ли будет кредит или нет? Для этого нужно сравнить все преимущественные моменты до и после подписания договора кредитования. Если процент выгодных предложений для бюджета семьи будет высокий, то данный кредит можно считать удачной сделкой, и все сомнения по нему должны рассеяться.

Выгоды при получении кредита:

• возможность жить в собственной квартире;
• возможность построить дом быстро;
• развить свой бизнес;
• получать доход от выгодных вложений.

Платим за свое

Каждая семья нуждается в собственном уголке, но приобретение квартиры могут позволить себе не многие. Имея стабильную высокую зарплату трудно накопить на свое жилье, если приходиться жить на дорогостоящей съемной квартире. Для экономии средств можно жить с родственниками, но это морально не просто для любой семьи. Выходом будет приобретение квартиры в ипотеку, когда выплачиваются долговые обязательства, а квартире при этом является вашей собственной. Такая инвестиция выгодна не только в материальном плане, но и в психологическом.

Строим дом быстро

Расходы на строительство дома всегда значительные, поэтому такие работы могут иметь длительный по времени характер. Этот процесс выматывает хозяев и морально, и материально. Возможность взять кредит на строительство дома намного упрощает жизнь, ускоряя данный процесс. Со временем стоимость возведенного жилья увеличиться. Однако при оформлении целевого кредита нужно учитывать его процентные ставки. Они не должны быть слишком высокие. Оформление такого кредита станет выгодным инвестированием в свою недвижимость.

Помощь бизнесу

О собственном деле задумываются многие люди, но для его открытия (или развития) своих финансовых возможностей может быть не достаточно. Бизнес-кредиты получить в банках бывает нелегко, так как необходимо собрать и предоставить все нужные для него документы. Зато, оформив сделку, можно получить прибыль и окупить свои затраченные средства.

Прибыль с компаний

При продуманном подходе к кредитованию можно получить хорошие доходы, вкладывая полученные средства в стабильно работающие промышленные предприятия. Для этого в банках разработаны специальные программы. Получая дивиденды от инвестирования, можно расплатиться по своему кредитному договору и получить дополнительные денежные средства на свой счет.