В последние годы все большее число граждан пользуются услугами кооперативных организаций. Речь пойдет о кредитных союзах, динамика роста которых остается стабильно высокой. Рассмотрим специфику деятельности этих организаций и их отличительные черты.

Как банки, так и кредитные союзы выступают в качестве финансовых посредников, занимающихся взаимовыгодным перераспределением денежных средств между заинтересованными участниками. Основное же отличие кредитных союзов от банков состоит именно в конечной цели их деятельности.

Вся деятельность банковских учреждений в конечном итоге направлена на получение прибыли.
Для кредитных союзов, как не прибыльных коммерческих организаций, приоритетными задачами являются финансовая и социальная защита своих вкладчиков путем взаимного предоставления кредитов, а также финансовая поддержка предпринимательских инициатив. Конечно, здесь вам не предложат такие услуги как овердрафт, но вот перекредитование получить вполне можно.

Капитал кредитных союзов, впоследствии используемый для оказания услуг финансовой взаимопомощи, изначально формируется посредством внесения сбережений его участниками.

Главный принцип кредитных союзов – равноправие членов (независимо от величины взноса и момента вступления в организацию).

Ошибочным мнением является представление о том, что в своей деятельности кредитные союзы ориентируются только на частных лиц. На самом деле существует вероятность получения кредита предприятием в том случае, когда его представитель одновременно является также и членом кредитного союза.

Важным положительным моментом в деятельности союзов является открытая и максимально упрощенная процедура кредитования плюс постоянное сотрудничество с мелкими заемщиками. Такая особенность привлекает представителей малого и среднего бизнеса, имеющих потребность в получении небольших займов на короткий срок. Ведь не секрет, что банки не всегда охотно идут навстречу мелким заемщикам.

Неоспоримыми преимуществами кредитных союзов выступают следующее:

• скорость оформления кредита (в пределах нескольких дней);
• существует возможность продлить срок погашения кредита;
• возможность получения небольших ссуд.

Среди недостатков кредитных союзов можно выделить их довольно высокие годовые процентные ставки, преимущественно невысокие кредитные суммы, предоставляемые заемщикам, и небольшой максимальный срок кредитования.

Ввиду того, что в большинстве случаев приобрести дорогую машину в автосалоне быстро не всегда возможно, так как требуется ее отдельная доставка - оформление кредита по обычной схеме вполне оправдано и экономически выгодно. За это время можно успеть дождаться вердикта от банка о выдаче кредита и поднакопить денег для увеличения первого взноса, что в дальнейшем сыграет на пользу уменьшения процентной ставки.

Бывают моменты, когда первый взнос за машину внести нет возможности, тогда можно выбрать кредитную схему «все включено». По ней клиент банка почти не несет первоначальных затрат. Еще недавно банки, работая по такой схеме, предоставляли 100% ссуду клиенту, но требовали оплатить страховку, так как ранее ее запрещалось вносить в сумму кредита. Теперь же банки имеют возможность в сумму займа включать все, в том числе и страховку за первый кредитный год. Но все же необходимо помнить, что чем больше первый взнос, тем меньшей будет процентная ставка по ежемесячным выплатам за кредит.

Беспроцентная рассрочка плюс страхование.

Беспроцентная рассрочка тоже бывает чаще экономически не выгодной, так как предполагает наличие первого взноса в размере до 50%. Выполнить такое требование банка не под силу большинству потребителей. Иногда на некоторые модели и марки автомобилей бывают акции по кредитам, тогда рассматривается вариант кредитования без первоначального платежа с беспроцентной рассрочкой. Но срок погашения кредита в таком случае, как правило, бывает минимальным и клиенту придется столкнуться с большой финансовой нагрузкой.

Клиенты банков, оформляющие беспроцентный кредит на дорогие авто, как правило, платят за страховку на треть больше, чем при классическом варианте кредитования. Это происходит из-за ввода банками фиксированного тарифа по КАСКО без учета амортизации на весь период действия кредита.