Список банковских услуг не перестает постоянно обновляться и расширяться. На сегодняшний день получение кредита в банке такая же неотъемлемая процедура, как и поход в кино. Для многих кредит стал частью повседневной жизни, замечательным предложением, которое помогает расширить свои возможности.

Содержание пакета документов, который будет необходимо предоставить в выбранный вами банк, будет зависеть от целей, на которые вы планируете взять кредит. В зависимости от этих целей вам будут предложены разные условия кредитования.

Основными видами кредита, выдаваемого банками населения являются:

1. Потребительский кредит – т.е. предоставление денежных средств частному лицу для любых неотложных нужд;
2. Автокредит - выдается банком на покупку нового или подержанного автомобиля;
3. Товарный кредит - предоставляется на покупку различной бытовой техники, и иной аппаратуры;
4. Ипотечный кредит – кредит, выдаваемый на строительство или покупку жилья;
5. Образовательный кредит – выдается банком для оплаты обучения в высших учебных заведениях и других образовательных услуг.

После того, как вы определитесь с целью кредита, а также суммой, которая необходима для реализации этой цели, рекомендуется посетить не один, наиболее понравившийся, банк, а несколько. Прежде чем взять кредит в одном из местных банков, следует проконсультироваться в каждом банке и выбрать наиболее приемлемые для вас условия получения кредита. Важно понимать, что чем больше будет желаемая сумма кредита, тем большее количество документов придется предоставить банку.

К стандартному списку предоставляемых документов относятся:

• паспорт с постоянной российской регистрацией (при этом заемщику должно быть не менее 21 года);
• справка о доходах 2-НДФЛ за последние шесть месяцев, в обязательном порядке заверенная работодателем;
• ИНН.

При получении кредита в банке необходимо знать, что:

На сегодняшний день многие банки предлагают различные экспресс программы по кредиту, которые позволяют получить кредит в банке практически любому человеку, без предоставления справок и привлечения поручителей, а также за минимальный срок. Таким образом, в некоторых банках получение кредита - достаточно простая процедура, однако не следует забывать, что чем меньше документов вы предоставляете банку, тем больше его желание обезопасить себя от возможности невыплаты выданной суммы, тем больше будет процентная ставка по кредиту.

Большое значение имеет возможность погашения кредита досрочно. В некоторых банках требуется даже при досрочном погашении кредита выплата процентов в полном объеме, а это весьма и весьма не выгодно. Желательно предварительно рассчитать всю сумму, которая будет подлежать в дальнейшем выплате.

Также следует определиться в какой валюте будет оформляться кредит. Намного надежнее и спокойнее брать кредит в рублях, чтобы в дальнейшем не зависеть от обменного курса.

Как оформить ипотечный кредит?

Для оформления ипотечного кредита прежде всего нужно выбрать походящий банк и изучить условия, на которых такой кредит выдается. После этого можно начинать готовить документы. Вам обязательно понадобится паспорт, причем некоторые Российские банки выдают ипотечные кредиты так же лицам, являющимся иностранными гражданами. Так же нужна будет ксерокопия свидетельства о государственном пенсионном страховании, а мужчинам, находящимся в призывном возрасте понадобится военный билет.

Так же для получения кредита вам будет необходимо предоставить свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей и, если таковой имеется, брачный контракт. Также документы, подтверждающие образование и трудовая книжка, в обязательном порядке заверенная работодателем. Для того, чтобы официально подкрепить свое желание получить ипотечный кредит вам придется написать соответствующее заявление, с указанием всех приложенных документов, и конечно заполнить анкету банка, в который вы обратились. Также, для того, чтобы банк смог выдать вам кредит обязательно нужно будет предоставить документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Прежде всего банк будет интересовать справка 2-НДФЛ.

Во внимание принимаются и такие моменты как кредитная история, наличие во владении дорогого имущества, ценных бумаг и банковских счетов, которое подкреплено соответствующими документами. Банк вправе также запросить информацию об иждивенцах, которые могут находится на содержании кредитополучателя, и о размере дохода родственников.

После того как вы подали документы придется некоторое время подождать. Обычно банк рассматривает документы в течении 2-3 недель. Если никаких вопросов по документам у банка не возникает, заемщик может приступить к поиску жилья, основываясь при этом на требованиях, которые выдвинул банк.

• копию сертификата о праве собственности продавца или договор об участии заемщика в долевом строительстве,
• поэтажный план и экспликация (эти бумаги можно получить БТИ),
• специальное заключение по стоимости квартиры от оценщика.

После рассмотрения банком предоставленных документов оформляется договор купли-продажи жилья. При оформлении ипотеки является обязательным страхование жизни заемщика, самой приобретаемой квартиры и, разумеется, права собственности на эту квартиру.

Заключительным этапом в получении ипотечного кредита является оформление кредитного договора, в котором содержатся все основные условия – процент, срок и порядок выплаты, условия прописки в данной квартире третьих лиц. После оформления кредитного договора, страхования и договора купли-продажи квартиры, заемщик приобретает статус собственника жилья.

Как открыть банковский счет

Современная жизнь диктует свои условия, и если раньше банковский счет являлся роскошью или, по крайней мере, предполагал наличие значительных средств у владельца счета, то теперь свой счет в банке – это скорее повседневная необходимость.

Чтобы доверить свои деньги в действительно надежные руки, необходимо ответственно подойти к выбору самого банка. Лучше всего открывать счет в крупном банке, который имеет многие годы работы за плечами и значительное число филиалов во многих городах России.

При выборе банка и вклада не стоит акцентировать внимание только на процентной ставке.

После того, как вы выберите конкретный банк, можно приступить и к самому оформлению счета. В офисе подходящего банка обращайтесь к консультанту, который уточнит основные моменты, необходимые для заключения договора.

После уточнения всех нюансов, вам предложат подписать договор банковского вклада. Договор банковского вклада представляет собой официальный документ, который отражает все условия вашего вклада. Договор – самый важный документ, который регулирует отношения между банком и вами, поэтому, прежде чем его подписать, необходимо еще раз проверить правильность его заполнения и оформления, а также его содержание.

После подписания договора можно наконец-то вносить деньги на счет. Взамен вам выдадут соответствующую квитанцию об оплате (которую, к слову, так же стоит проверить).

Все, банковский счет можно считать открытым.

Прежде чем выбрать банк для обслуживания, следует хорошо взвесить все «за» и «против» и решить, какая именно цель привела к обращению к финансово-кредитному учреждению. Выбирать банк стоит тщательно продумывая все моменты. От правильного выбора завысит приумножение капитала в благополучные годы, либо выход из финансовых неурядиц.

Понятно, что для того чтобы открыть депозит, потребитель в первую очередь обратит внимание на высокие процентные ставки. И совсем наоборот происходит при желании потребителя получить кредит. В такой ситуации вполне можно открыть счета в разных банках страны с более выгодными условиями для определенных моментов. Но лучшим решением будет выбор одного банка с лояльными ставками по кредитам и депозитам. В таком случае потребитель откидывает от себя финансово-кредитные учреждения, у которых слишком рискованная финансовая политика. В любом случае, лучшим вариантом будет гарантированное получение умеренного процента, чем испорченные нервы в связи с нестабильным финансовым здоровьем банка с запредельными ставками. К тому же давно замечено, что банки с умеренными ставками на кредиты и депозиты намного устойчивее во времена финансовых кризисов и неурядиц.

Выбирая большой банк, с точки зрения размеров его филиальной части, потребитель дает себе гарантию встретить их отделения почти в любом городе, а их банкоматы на каждом углу. Однако недостаток больших банковских сетей наблюдается в постоянных очередях. Самая простая операция по внесению или снятию средств может занять полдня. Однако если имеется постоянный доступ к Интернету, и банк дает возможность оформлять платежи через сайт, вышеуказанная проблема отменяется.

Отвечая на вопрос, каким должен быть хороший банк, можно с уверенностью ответить: у хорошего банка достаточно умеренные кредитные и депозитные ставки, он имеет достаточную сеть филиалов и банкоматов, в офисах хорошего банка нет столпотворения больших очередей клиентов.

Выбирая банк, никогда не стоит ориентироваться на рекламу. Любой, без исключения, банк всеми силами скрывает свои недостатки и слабые стороны. Самый верный способ спросить мнения друзей и знакомых. Независимые отзывы лучше всего охарактеризуют банки. Можно поискать в Интернете тематические форумы, почитать отзывы клиентов, ознакомиться с официальными рейтингами банков. Это поможет узнать слабые и сильные стороны банков. Многие банки поддерживают дискуссию на таких площадках, а реакция банка на ту или иную ситуацию поможет охарактеризовать банк. Если на разнообразные каверзные вопросы сотрудники отвечают охотно, то вопрос с выбором банка можно закрыть. Остается узнать лишь адрес ближайшего филиала банка.

Любому решившему открыть банковский счет в настоящее время предоставляется огромный выбор соответствующих предложений. Большое их разнообразие позволяет подобрать банковский счет на любой вкус. Следует заметить, что кроме основного критерия - процентной ставки по вкладу, существуют и другие немаловажные моменты, на которые следует обратить внимание.

Виды счетов

Банковские счета бывают нескольких видов. Один из них – срочный вклад. Срочный вклад открывается на определенно заданный срок. У разных банков эти сроки разные. Обычно они составляют месяц, три месяца, шесть месяцев, год или два. В некоторых банках и дольше. На протяжении всего срока банковского вклада вкладчик может потребовать у банка возвращения ему вложенных средств, но в таком случае он потеряет всю накопленную прибыль.

Еще один вид банковских счетов - банковский счет до востребования. Открыв такой счет, вкладчик получает возможность, как вкладывать деньги в любой день, как и снимать их в любой день. Начисляемый процент по счету до востребования самый минимальный или отсутствует вообще.

Выбор, в какой валюте вкладывать деньги остается за вкладчиком. В настоящее время современные банки предоставляют возможность открыть счет, как в рублях, так и в долларах или в Евро. Бывают и мультимедийные вклады, когда вкладчик получает возможность переводить одну валюту в другую.

По возможности пополнения или частичного снятия средств банковские счета можно разделить на не пополняемые - дополнительные взносы не принимаются на протяжении всего срока банковского счета, и пополняемые - с возможностью пополнения, и с возможностью снятия некоторой суммы средств. На банковские счета с возможностью пополнения вкладчик может вносить дополнительные суммы на протяжении всего срока банковского вклада.

Счет с возможностью частичного снятия средств дает возможность вкладчику в любое время снять с банковского счета часть вложенных им денег. Одним из условий является остаток на счете средств – определенной суммы, которая называется неснижаемым остатком.

Начисление процентов на банковских счетах

По банковским счетам проценты начисляются по нескольким схемам. Одна из них – помесячное начисление. Проценты начисляются к основному вкладу каждый месяц. Вторая схема представляет собой прибавление прибыли к основной сумме вклада в конце срока вклада. Проценты могут начисляться и ежеквартально, каждые три месяца, каждые полгода, а иногда и еженедельно. Все зависит от конкретного банка и конкретного вклада. Стоит обратить внимание на то, что банк может не начислять процент к основной суме вклада данного счета, а перечислять средства на другой счет, который открыт в этом же банке, или перечислять деньги на банковскую карточку.

Минимальный взнос у разных банков разный и колеблется от нескольких сотен до нескольких сотен тысяч рублей или другой валюты. В основном минимальный взнос составляет 5000-10000 рублей.