Финансовая грамотность пайщика: вложить и забыть или вложить и вникать?

В наше непростое время деньги играют немаловажную роль. К счастью, свой ежемесячный доход можно существенно увеличить, проведя успешную торговую сессию на валютной бирже или, например, оформив выгодный депозит. Владея информацией о потенциальной прибыли и рисках, можно осуществлять доходные сделки с банками, страховыми компаниями, различными инвестиционными фондами.

Финансовые неудачи в России

Как известно, уже более 20 лет Россия, отказавшись от социализма, строит капиталистические отношения между гражданами страны. Однако экономические результаты пока очень скромны. Общепринятая тенденция в стране сводится к следующему: пока граждане России не будут грамотными в финансовом плане, никаких экономических чудес ждать не приходится. Считается, что каждый строитель, водитель, чернорабочий обязан знать, что такое индекс, чем кредит отличается от вклада, как рассчитывается курс национальной валюты и так далее. Однако Марина Лазуткина, экономист высшего класса, имеет абсолютно другую позицию по данному вопросу.

Мнение Марины Лазуткиной

Согласно позиции Марины Лазуткиной, руководителя департамента развития коллективных инвестиций БКС Премьер, суть хороших экономических отношений сводится к тому, что каждый добросовестно и высокопрофессионально исполняет свои прямые обязанности. Если у вас заболел зуб, не нужно заниматься самолечением, лучше отправиться на прием к стоматологу. То же касается и операций с деньгами. Вовсе необязательно каждому знать, что такое страховое дело или брокерское обслуживание. Любой человек, незнакомый с экономикой, может обратиться к специалисту. Однако в России представители правительства, главы крупных финансовых корпораций твердят в один голос о том, что среди граждан Российской Федерации нужно срочно проводить ликбез. Сейчас мы можем наблюдать проведение следующих мероприятий по повышению экономической грамотности населения:

1. по стране ездят поезда с агитационными программами;
2. московские экономисты проводят многочисленные лекции среди жителей деревень и небольших городов. На лекциях рассказывается о способах накопления капитала, возможностях открытия собственного дела, о проведении успешных банковских операций с кредитами и вкладами.

Как повысить пенсию?

Тем не менее, есть определенный набор экономических знаний, которые должен знать каждый, кто хочет разумно распорядиться своими финансовыми средствами. Особенно это касается сбережений. Пенсионные накопления – это часть вашей заработной платы, которая отчисляется работодателем в Пенсионный фонд. Когда вам до выхода на пенсию остается менее десяти лет, нужно попытаться увеличить пенсионные отчисления. Мария Лазуткина рекомендует поиск пенсионных фондов, не принадлежащих государству. Как правило, они обладают несколько более высокой доходностью (обычно на 2−3 процента). В эти негосударственные фонды и следует переводить свой счет. Пара-тройка процентов за 10 лет способна существенно повысить вашу пенсию.

Проблемы страхования

Очень мало кто страхует себя, собственную жизнь. Почему-то все думают о том, как застраховать свою машину на случай дорожно-транспортного происшествия или квартиру на случай пожара. Однако и с самими людьми может что-то произойти. К тому же существуют виды практически бесплатного страхования – например, накопительное. Клиент страховой компании в течение 10−20 лет платит взносы. Эти деньги используются так же, как и вклады банками. По истечении срока клиент получает все вложенные деньги и небольшую надбавку к ним. Самые успешные страховые компании предлагают процентную ставку до пяти процентов годовых, что вполне сопоставимо с банковскими ставками по депозитам.

Паевой инвестиционный фонд

Паевой инвестиционный фонд – один из самых популярных инструментов в банковской сфере. Инвестировать в этот фонд надо начинать при выполнении следующих условий:

• в стране хороший инвестиционный климат;
• банковская система развита;
• на вашем счету в банке есть сумма, на которую можно жить шесть-семь месяцев;
• у вас стабильный ежемесячный доход, с которого вы сможете взять несколько десятков тысяч рублей для осуществления вложений.

Недоверие к фондам

У людей нет полного доверия к этим фондам. Причины этого можно отыскать в недалеком прошлом. В начале эпохи нахождения Ельцина во главе государства, когда эти фонды везде рекламировались, люди понесли туда свои финансовые средства. Пик данного процесса пришелся на 1996−1997 годы. Это было время высоких прибылей паевых инвестиционных фондов. Деньги тогда текли просто рекой. Однако уже в 1997 азиатские биржи стало лихорадить. А в августе 1998 года кризис из Азии «переметнулся» в Россию. Случился дефолт рубля, доллар стал резко расти. Пункты обмена валют опустели. Люди стали лихорадочно выводить из банков и инвестиционных фондов свои сбережения, что застало управляющие компании врасплох. В результате ПИФы полностью разорились и не смогли выплатить своим вкладчикам требуемые денежные суммы.

Полезные советы

Часто можно столкнуться с мнением, что при постоянных инвестициях мелких сумм вы скоро станете новым Биллом Гейтсом. Это заблуждение обывателей, ничего не смыслящих в экономической науке. Нужно внести среднюю сумму в банк и держать ее на вкладе до того, как накопится немаленькая сумма. Только тогда стоит нести свои сбережения в паевой инвестиционный фонд.

Не доверяйте банкам, которые предлагают вам заоблачные проценты! Cкорее всего, вы просто останетесь без средств, и ваши вложения заберут мошенники. Как гласит известная русская пословица, лучше синица в руках, чем журавль в небе. Лишь тот, кто продумывает стратегию на много ходов вперед, тщательно рассчитывает потенциальную прибыль и риски, способен получать стабильный доход. В противном случае вы или ничего не заработаете, или вовсе потеряете все свои сбережения.

ПИФ: преимущества

Любой частный инвестор, вложивший свои денежные средства в паевой инвестиционный фонд, будет пользоваться следующими преимуществами:

1. Прозрачная деятельность. Как часто мы сталкиваемся с весьма туманными организациями, которые действуют по принципу финансовой пирамиды! Вам обещают какие-то деньги «из воздуха». При этом вам не объясняют механизм получения прибыли. В итоге вы остаетесь ни с чем. В любом ПИФе вам четко разъяснят, на развитие каких отраслей экономики пойдут ваши денежные средства и каким образом будет получена прибыль.
2. Надежность. За описываемыми фондами ведется строгий контроль со стороны государственных органов. Любое мошенничество здесь практически исключено. Осуществляется строгий учет доходов и расходов, за направлениями денежных потоков установлена постоянная слежка. Проводятся плановые проверки.
3. Доступность. Не надо быть высокопрофессиональным экономистом, чтобы понять принцип деятельности данной организации. Кроме того, не нужно обладать миллионами долларов: паевой инвестиционный фонд может быть доступен любому человеку со средним достатком.

Выводы

1. перед тем как произвести ту или иную денежную операцию, тщательно все взвесьте и перепроверьте. Финансовая организация, с которой вы имеете дело, должна вам четко объяснить, откуда возьмется прибыль от вашего депозита. Никогда не клюйте на заоблачные прибыли: бесплатный сыр бывает только в мышеловке;
2. помните, страховые компании и паевой инвестиционный фонд – очень хороший выбор;
3. если хотите увеличить свою пенсию, пользуйтесь услугами негосударственных пенсионных фондов;
4. страхуйте не только свое недвижимое имущество, но и самого себя. Тем более что это можно сделать с выгодой;
5. всегда при проведении сделок руководствуйтесь тем, какова общая макроэкономическая ситуация в стране, каков инвестиционный климат, насколько устойчива национальная валюта и насколько сильно развита банковская система.