Если вы решили купить автомобиль и хотели получить льготный кредит, этого сделать уже не получится. К сожалению, такая хорошая и своевременная акция со стороны нашего государства сейчас отменена. Она была очень кстати, так как рынок автопродаж и автомобильного производства на фоне мировых кризисных тенденций в этой отрасли идет на спад и терпит убытки.
Механизм льготы на автокредитование был очень простым. Под него попадали авто отечественного производства или сборки стоимостью до 750 тыс. Если клиент брал кредит в банке на такой автомобиль, государство возмещало часть процентной ставки финучреждению, снижая, таким образом, бремя выплат для потребителя.
Выигрывали все. Отечественное автомобильное производство получало преференции от государства, что положительно сказывалось на развитии, казна получала налоги, а потребитель - дешевое авто. С момента, когда была введена льгота (2013 год), было продано 270 тысяч единиц. Наибольшую популярность снискали марки Lada, Hyundai, Renault, KIA и Сhevrolet. К большому сожалению, декабрь прошлого года принес плохую новость для автомобилистов - все 9 млрд. рублей, выделенных государством, на эту программу были израсходованы, и льготное кредитование решили приостановить.
Эксперты отмечают, что такая мера негативно скажется на общем состоянии автомобильных продаж, но расходятся в оценке тяжести влияния отмены льготы на состояние рынка. Так, Нарек Авакян, ведущий аналитик компании «AForex», считает, что дешевое автокредитование незначительно скажется на ухудшении ситуации, хотя общее состояние авторынка оценивает как негативное. Так, в прошлом году объем рынка снизился на 2,85 млн. авто (6%), в этом году ожидается падение около 5%.
Однако Дмитрий Мальков (директор управления розничных продаж в Сетелем Банке) причиной снижения считает общую макроэкономическую ситуацию, которая негативно влияет на рост продаж и видит льготу как один из способов преодоления негативных тенденций. Он обращает внимание и на то, что неплохо было бы не только продолжить акцию, но и еще переориентировать ее на смену автомобилей. Следует учесть, что клиенты, которые приобрели машины в 2011–2013 годах, в 2014 году вряд ли будут покупать новые, обычно срок владения машиной составляет 4–5 лет.
Большую опасность, нежели отмена льготы, для рынка автопрома банкир видит в снижении ВВП. Если оно продолжится, то даже подобные акции, вряд ли помогут автопроизводителю. Среди неблагоприятных факторов эксперт также отмечает и падение рубля.
Необходимость возобновления программы подчеркивает и Роман Приходько (гендиректор Ауди Центр Варшавка). Он отмечает, что рынок переживает не лучшие времена, многие предприятия закрываются. Поэтому отмена льготы может увеличить снижение продаж до 6,5-7%, тогда как ожидалось только 2,5-3%. Понятно, что эти цифры касаются только тех марок, которые попадали под действие льготного кредитования.
Такое же мнение озвучила и Елена Тартынская, которая руководит отделом кредитования частных лиц в Росавтобанке. Она отмечает, что I квартал 2014 года принес неутешительные результаты. Дилеры переживают спад, несколько перспективных производств вынуждены были остановить работу в связи с увеличением убытков. Поэтому возобновление льготы могло бы положительно сказаться на ситуации. Однако смогла бы программа остановить спад в отрасли, остается неясным.
Слово «лизинг» в своем англоязычном происхождении означает всем понятное явление: брать что-либо в аренду. Особенности этих двух понятий настолько мало уловимы, что, не будучи специалистом, нюансы можно просто не заметить. Для людей, знакомых с экономическими категориями, лизинг рассматривается как частный случай аренды.
Лизинг можно рассматривать как финансовый инструмент. С его помощью арендаторы, не располагающие финансовой возможностью приобрести необходимые для расширения производства основные средства, оборудование, транспортные средства, сооружения, могут приобрести необходимое при помощи лизинга. То есть, заключая договор лизинга, физическое или юридическое лицо начинает им пользоваться на правах аренды, а по истечении срока договора становится его полноправным собственником.
С точки зрения налогоплательщика такой способ приобретения необходимого имущества удобен тем, что на него не платится налог как на собственное имущество. Одновременно на объекты, находящиеся в лизинге начисляется ускоренная амортизация.
Статистические отчеты демонстрируют, что в России к лизингу нередко прибегают при необходимости купить дорогостоящие транспортные средства:
В деятельности предприятий лизинг значительно выгоднее прямой покупки техники. Ускоренная амортизация и отнесение платежей на себестоимость делают его предпочтительным с точки зрения формирования прибыли. В российской действительности такой механизм приобретения машин и оборудования проще, чем оформление кредита на те же цели. При повторном обращении компании за заключением договора лизинга предоставлять полный комплект документов не обязательно.
Для некоторых предпринимателей данный вид кредитования – единственная возможность приобретения современного оборудования, так как на прямую покупку не достает свободных оборотных средств.
С точки зрения сроков полезного использования предмета и экономической сути заключаемого договора, лизинг делится на финансовый и оперативный (операционный).
Финансовый лизинг подразумевает заключение договора и выплату определенных денежных сумм на период полезной эксплуатации переданного в пользование дебитора объекта. По окончании срока действия договора остаточная стоимость имущества приближается к нулю, и техника передается лизингополучателю без дополнительных выплат. В сущности такой инструмент можно рассматривать как целевое финансирование, оказываемое сторонней организацией.
При заключении договора оперативного лизинга срок, на который передается оборудование, значительно короче срока эксплуатации объекта. После расторжения договора и возврата имущества кредитору, может быть заключен повторный договор. Неоднократное повторение этой процедуры может привести к желаемому результату – истечению срока амортизации. Именно этот механизм по своей сути больше всего походит на привычную всем аренду движимого и недвижимого имущества.
В Российской хозяйственной практике оба варианта лизинга нашли свои ниши использования. Финансовый тип интереснее тем предпринимателям, которые имеют перспективы развития предприятия и не боятся планировать свою деятельность на много лет вперед. Как правило, подобной услугой пользуются при необходимости массового обновления основных средств компании. При этом единовременное вложение свободных финансов может подорвать экономическую стабильность предприятия, а аренда помогает снизить налоговое бремя.
Оперативный лизинг входит в жизнь российского бизнеса осторожнее, но специалисты прогнозируют расширение его ниши в ближайшее время в связи с ростом таможенных сборов на ввоз в страну легкового и коммерческого транспорта. Крупные западные производители подметили описываемые тенденции в России и при наметившемся спаде спроса на свою продукцию стали интенсивно предлагать услуги кредитования при посредничестве отечественных представителей.
К сожалению, далеко не все российские бизнесмены занимаются долгосрочным планированием собственной деятельности. Нестабильные условия ведения предпринимательства, являющегося заложником законотворческого процесса, также не способствуют заключению долгосрочных контрактов. Поэтому услугами по предоставлению автотранспорта в оперативный лизинг могут себе позволить воспользоваться только крупные, уверенно стоящие на ногах, предприятия. Именно на регулярное обновление автопарка такими компаниями и рассчитывают финансовые учреждения, которые прочно обосновались на отечественном рынке.
Для российских экономистов и предпринимателей вышеупомянутый способ привлечения заемных средств является достаточно новым явлением. С другой стороны понятие аренды давно и прочно вошло в жизнь российских бизнесменов. Именно этот факт дает надежду на то, что лизинг транспорта и оборудования станет в России таким же обыденным явлением, как аренда помещений для осуществления уставной деятельности. Без такого механизма невозможно развитие малого бизнеса.
Чем более широкий пакет услуг будет предложен лизингополучателям, тем скорее описанный механизм обновления и расширения основных средств предприятия войдет в повседневную экономическую реальность. Для расширения спроса на услуги финансовые организации должны ориентироваться на запросы своих клиентов и не предлагать им имущество, имеющееся в наличии, а оперативно и гибко реагировать на все запросы и пожелания, подстраиваться под сегодняшние требования.
Власти Российской Федерации неоднократно заявляли о том, что ставка по ипотечным кредитам будет уменьшаться. Из-за того, что она слишком высока, многие россияне опасаются брать ипотечный кредит. Однако, по мнению экспертов в области экономики, в ближайшее время жители Российской Федерации вряд ли станут свидетелями подобных изменений. Причины этому следующие:
Во всех развитых странах ипотечные кредиты всегда пользовались популярностью граждан, так как это один из лучших способов обзавестись собственным жильем. В Россию данный вид займов «расцвел» после развала Советского Союза. По утверждению Игоря Шувалова, первого вице-премьера Российской Федерации, в 2013 году в стране было выдано свыше восьмисот тысяч подобных кредитов на сумму около 1300 миллиардов рублей.
Еще сравнительно недавно, в начале президентства Владимира Путина, в России ипотека была недоступна большинству россиян ввиду их неплатежеспособности. В то время ставка составляла около 15 процентов. Сейчас она на 2,5 процента меньше.
Путин отметил некоторый прогресс в этой сфере. А Шувалов посетовал, что для многих граждан Российской Федерации эта услуга по-прежнему недоступна. Дело в том, что процент по ипотеке должен быть выше, чем ставка рефинансирования. А последний показатель привязан к инфляции, которую не удается опустить до нормального уровня в 3-4 процента. Поэтому в данном деле необходимо решить множество проблем.
По мнению эксперта Кристины Шульгиной, снижение ставок по ипотеке до европейского уровня в 2-6 процентов годовых на сегодняшний день нереально. Не стоит в данном вопросе полагаться на обещания правительства, так как в условиях нынешней непростой экономической ситуации они трудновыполнимы. Однако это не означает, что ничего не делается для достижения назначенной цели. Например, государство ведет поддержку наиболее перспективных банков, для того чтобы они смогли выдавать кредит под более низкий процент.
Однако в 2014 году вряд ли удастся снизить ставки по ипотеке. Для того чтобы это сделать, нужен устойчивый экономический рост. А в последние месяцы появились помехи, связанные с международным давлением на Россию. В украинском вопросе наше государство не собирается идти на уступки. РФ заняла принципиальную позицию, согласно которой новый киевский режим является преступным и антинародным, вследствие чего и расплачивается экономическими проблемами. К тому же нестабильность в экономике провоцирует падение уровня доверия людей к банкам. Граждане предпочитают забирать деньги из финансовых учреждений, опасаясь потерять свои сбережения. Банки, в свою очередь, в таких условиях просто не могут снизить процентную ставку, так как в противном случае они рискуют остаться без прибыли.
Тем не менее, определенные категории резидентов Российской Федерации смогут рассчитывать на более дешевые кредиты. Во-первых, это молодые учителя. Как известно, их труд нелегок, а зарплата – маленькая, поэтому именно этих уязвимых с экономической точки зрения людей будет поддерживать российское правительство. Во-вторых, это молодые семьи. Данную акцию государство проводит в рамках общей политики поддержки семей и улучшения демографической ситуации.
В последнее время стала наблюдаться еще одна немаловажная тенденция – снижается стоимость кредитов на квартиры в новостройках. Раньше займы на строящееся жилье были на 2 процента выше, чем на уже построенные квартиры. В наши дни ситуация изменилась с точностью до наоборот. Данная ситуация спровоцирована низкой ликвидностью российских банков и высоким уровнем инфляции.
Есть что сказать? Не стесняйтесь!
Последние статьи:
Самый важный закон для должников - закон о банкротстве физических лиц
Подробнее ознакомится с законом о банкротстве физических лиц можно, скачав полный текст закона по ссылке .. 
Нужно ли платить по кредитам?
Путь, как это ни странно, самый выгодный банку и самый сложный для заемщика — договариваться. Но для начала послать пару заказных писем с изложением текущего положения дел. Далее — идем разговаривать, и желательно не с кредитным менеджером, а с его руководителем. Объяснить, что сейчас возможности платить ..
Видео по теме:
УГОЛОК АДМИНИСТРАТОРА