Сейчас многие банковские учреждения охотно предоставляют кредиты частным лицам на приобретение жилья, автомобилей или дорогой бытовой техники. Одно из главных условий таких кредитов - наличие поручителя. Это может быть любой платежеспособный индивидуум, имеющий хоть какое-то отношение к заемщику - друг, коллега, брат, сестра и т.п. Редко кто, ручаясь за человека, задумывается о «подводных камнях» своего, на первый взгляд, благородного поступка. Однако даже полное доверие и уверенность в платежеспособности родных или близких не дают гарантии от возможных крайне неприятных ситуаций. Вариант первый: заемщик остался без работы. Узнав об этом, банк вправе потребовать от поручителя продолжать выплачивать кредит. Отказ может привести к судебному разбирательству и решению в пользу банка. Причем заплатить придется все - и кредит, и проценты, и судебные издержки. Дальнейшее сопротивление чревато привлечением судебных исполнителей, описанием имущества и принудительными вычетами из зарплаты. Вариант второй: заемщик исчез, скрылся. Если его поиски не дали результата, банк может принудить поручителя выплачивать непогашенный кредит. Но следует иметь в виду…

Постоянно задаваемый всеми потенциальными заемщиками вопрос, какие документы следует предоставить банку для быстрого и гарантированного получения кредита ? Большинство граждан считает, что самое рациональное - это подготовить весь необходимый пакет бумаг заблаговременно. Такой подход не всегда правилен, поскольку каждый банк имеет свою специфику работы, в том числе и в отношении кредитной документации. Тем не менее, документы о платежеспособности клиентов - это то, к чему все без исключения банковские учреждения относятся одинаково ответственно. Поэтому требования к таким документам у всех банков практически ничем не отличаются. Если заемщик работает по найму, то обязательным и для него являются следующие документы: Паспорт и копии всех его страниц; Справка по форме 2-НДФЛ с места работы или, если заемщик работает у нескольких работодателей, с каждого из мест работы отдельно; Справки с места (всех мест) работы по форме, утвержденной конкретным банком, - в случаях, когда заемщик имеет доходы, подтвердить размеры которых справкой 2-НДФЛ не представляется возможным; Трудовая книжка и ее заверенная работодателем копия.

Потребительские кредиты выдаются частным лицам как по месту работы, так и по адресу их постоянного проживания. Если кредит подтверждается надежным обеспечением, срок его выдачи может составлять несколько лет (до пяти). Максимальный срок для кредитов без обеспечения - полтора года. Кредиты на неотложные нужды могут быть выданы как в рублях России, так и в других видах валют - евро, швейцарских франках, долларах США и др. Постоянным жителям Москвы потребительские кредиты выдаются, начиная с суммы 45 тысяч руб., гражданам России из других регионов - от 15 до 45 тыс. руб. Максимальный размер суммы кредита определяется его обеспечением и доходом заемщика. В зависимости от пожеланий клиента, кредит выдается либо единовременно, всей суммой сразу, либо частями. Погашаться кредит также может всей суммой или каждый месяц (квартал) равными долями, причем одновременно гасятся долг и проценты. В качестве первого дня выплат обычно считается первое число следующего месяца после месяца получения кредита. Кредитные процентные ставки различны и связаны с валютой кредита и видом обеспечения.

Существовавший формально и ранее сегодня потребительский кредит вошел в нашу повседневную жизнь как совершенно новое понятие. В экономической модели, где вся хозяйственная деятельность была государственной монополией, подходы к кредитованию, принципы кредитования и масштабы были совершено иными, чем в наши дни. Вообще, разделить понятия кредита как такового и кредита потребительского практически невозможно. Ведь берутся они в конце концов для удовлетворения всевозможных потребностей. А поскольку потребности населения нашей страны различны, то и программ кредитования и разновидностей потребительских кредитов в России существует не один десяток. Но поскольку основных функций потребительского кредитования всего три, то все кредиты обычно разделяют на три большие группы: Кредиты на приобретение недвижимости ( ипотечные кредиты ); Кредиты на приобретение автомобилей ; Стандартные потребительские кредиты. Кредиты третьей группы могут выдаваться на самые разные цели и на самых разных условиях. Их основные разновидности таковы: Займы с обеспечением. Здесь в качестве обеспечения возврата займа выступает поручительство гаранта или залог («ломбардный» кредит). В первом случае поручитель при чрезвычайной ситуации обязуется принять на себя роль заемщика по выплате кредита, во втором - заемщик отдает в залог принадлежащие ему материальные ценности (недвижимость, автомобиль и т.п.).

Для получения кредита очень часто требуются поручители. Что это - поручительство по кредиту, какая ответственность ложится на поручителей? Вам предложили стать поручителем по кредиту. Конечно, сложно отказать знакомому в такой, казалось бы, простой просьбе. Как правило, при подобном неожиданном предложении непросто сделать выбор. Однако торопиться с принятием решения в данной ситуации не следует. Дело в том, что это может навредить как отношениям со знакомым, так и собственному финансовому благополучию. Итак, какие функции выполняет поручитель по кредиту, какова его ответственность? Поручительство по кредиту - это своеобразная гарантия перед выдающим кредит банком о возврате средств. Чтобы стать поручителем по кредиту, достаточно предоставить документ, удостоверяющий личность, справку о подтверждении дохода, полученного за последние несколько месяцев, и анкетные данные. Зачастую банки не объясняют поручителю, какова его основная функция и за что он отвечает в случае, если заемщик не выплачивает средства в срок. А ответственность поручителя аналогична ответственности заемщика, значит, и риск в данной ситуации велик.