Как заработать деньги. Проект сам себе финансист.
Главная » Новости на сайте » Новости банков » ЦБ РФ опубликовал письмо с рекомендациями для банков по реструктуризации валютной ипотеки.

Будет ли реструктуризация валютной ипотеки?

ЦБ РФ опубликовал письмо с рекомендациями для банков по реструктуризации валютной ипотеки.

ЦБ РФ опубликовал письмо с рекомендациями для банков по реструктуризации валютной ипотеки. Не устроило оно ни заемщиков, ни банки. Есть ли оптимальное решение в данной ситуации?

В письме регулятор предложил конвертировать долларовые кредиты в рублевые по курсу на 1 октября (39,4 руб. за доллар) и применять ставки, соизмеримые со ставками в рублях.

- При конвертации рекомендуется: использовать официальный курс иностранной валюты по отношению к рублю, установленный Банком России по состоянию на 01.10.2014; применять ставки, соизмеримые со ставками по выдаваемым кредитными организациями жилищным ипотечным кредитам в рублях. В отношении реструктурированных ипотечных жилищных ссуд уполномоченный орган управления (орган) кредитной организации может принять решение о признании таких ссуд реструктурированными без ухудшения оценки качества обслуживания долга, - говорится в сообщении банка.

Банки против

Однако банки предложение ЦБ РФ не устроило.
Реструктурировать валютные кредиты по рекомендованному курсу банки просто не смогут, так как убытки не удастся компенсировать ни за счет поблажек по резервам, ни за счет процентных ставок. Если банки попытаются компенсировать курсовую разницу за счет повышенной ставки, на такие условия не согласятся заемщики.

Директор департамента розничных сегментов и маркетинга Юникредит-банка Светлана Пирожкова рассказала изданию, что при перерасчете ставок по валютной ипотеке долговая нагрузка вырастет. Так, заемщик, в кредит 100 тыс. долларов на 15 лет под ставку 8% годовых, выплачивает ежемесячно около 950 долларов, или около 60,5 тыс. руб по текущему курсу. Если предложить заемщику вести выплаты по курсу от 1 октября 2014 г. и по минимальной ставке 18% годовых выплаты составят 63,5 тыс. руб.

Заемщики предлагают свои условия

«Валютных ипотечников» также не обрадовало решение ЦБ РФ. На этой неделе они пришли к зданию Центробанка, где возложили ключи от своих квартир. Флешмоб в Санкт-Петербурге и Москве проходит уже не в первый раз.

- Заемщики намерены добиваться конвертации валюты по курсу на дату заключения договора и рассчитывать кредит по ставке в 12,2% годовых (средневзвешенное значение ставки по ипотечному кредиту в 2012-2014 годах),— сообщил «Коммерсанту» координатор инициативной группы Всероссийского движения валютных заемщиков Роман Сергеев.
- Предложенный Банком России курс может негативно восприниматься клиентами банков с валютной ипотекой из-за того, что падение рубля на фоне обострения политических проблем начало происходить задолго до октября прошлого года. Однако стоит заметить, что это уже огромный шаг со стороны государства и государственных банков в сторону населения, оказавшегося в подобной ситуации. Заемщик осознанно выбирал валютный вариант ипотеки, надеясь сэкономить на процентных выплатах, а также, возможно, получить спекулятивную выгоду от падения курса иностранной валюты, - прокомментировал ситуацию генеральный директор брокерской компании «Финансовое агентство» Иван Шаров.

Государство не обязано полностью компенсировать потери «валютных ипотечников»

- Участники валютной ипотеки хотели «переиграть систему» и действовали на свой страх и риск. Вряд ли государству следует компенсировать их потери в полном объёме. Иначе самые «хитрые» наши граждане не усвоят экономического урока. С другой стороны, частичная компенсация потерь вполне целесообразна с политической точки зрения. Это подчеркнёт социальную ответственность нынешней власти, - высказал свое мнение в беседе с DK.RU Дмитрий Лукашов.

Решить вопрос сейчас пытаются и на законодательном уровне. На прошлой неделе комитет Госдумы по финансовому рынку вернул авторам законопроект о реструктуризации ипотеки, аргументируя это тем, что на помощь заемщикам нужна большая сумма из бюджета.

Сейчас первый заместитель председателя комитета Госдумы по промышленности, депутат фракции «Единая Россия» Владимир Гутенев внес на рассмотрение своей фракции законопроект о введении временного моратория на взыскание задолженности по валютной ипотеке.

Цель законопроекта в недопущении массовых дефолтов граждан, «замораживании» сложившейся ситуации до того момента, как правительство и Центробанк выработают позицию по этому вопросу, передает Forbes.

Компромиссное решение

По словам аналитика ФК «ИнстаФорекс», Антона Фомина - Оптимальным в данной ситуации может быть компромиссное решение между банками и валютными заемщиками. Сейчас всем понятно, что ситуация сложилась крайне тяжелая. В целом, такие заемщики в своем нынешнем положении вели себя не совсем рационально - глупо брать ипотечный кредит в иностранной валюте, особенно когда в стране нет своей твердой валюты. В этой ситуации лучше всего согласиться на снижение процентных ставок по ипотеке хотя бы до 4-4,5% и продление срока кредитования в среднем на 25%, а также переводе валютных ипотечных кредитов в рублевые по курсу 40 за доллар. Это будет наиболее приемлемое для всех решение, так как убытки банков в долларовом выражении в этом случае составят не более 1,5 млрд. долларов в целом, при том убыток этот будет растянут на 5-6 лет. В противном случае индивидуальных дефолтов и просрочек не избежать, а соответственно и ухудшения качества кредитного портфеля.

Дмитрий Лукашов считает, что в данной ситуации оптимальным будет «выполнение рекомендаций Банка России, согласованных с правительством».

- Я не думаю, что банки сильно пострадают из-за реструктуризации валютных кредитов. Так как их объём почти в 25 раз меньше, чем рублёвых, при не слишком высокой доле «просрочки». На первое декабря 2014 года объём валютной ипотеки в российской банковской системе составил всего 128,5 млрд руб. из них «просрочка» - 18,6 млрд руб. Это самый большой уровень за последние два года. Совокупная рублёвая ипотека к началу декабря достигла исторического максимума и составила 3314,1 млрд руб. Объём просроченной рублёвой ипотеки был равен 27,7 млрд. руб. Получается, что доля валютной просрочки от выданного объёма составила целых 14,5%, а рублёвой - всего 0,8%. Логично, что для выравнивания ситуации нужно предложить реструктуризацию.

Судя по их названию, этому тексту релевантны статьи:

  1. Конец года. Считаем убытки

    Подходит к концу 2015 год. Он был, мягко говоря, непростой, но население нашей страны выдержало. В очередной раз. Позитивные прогнозы сбываться не спешат, и оттого мы попробуем подсчитать убытки как для государства, так и для российских семей.

  2. Будет ли дефолт в России?

    Будет ли дефолт в России? Для начала - определимся с понятием дефолта. В данном случае -речь пойдет о суверенном дефолте - банкротстве государства. отражающем упадок большинства секторов экономики и приводящее к неплатежеспособности по внешним и внутренним долговым обязательствам Если верить прогнозам международных западных аналитических агентств, то вероятность дефолта в России в этом году по разным оценкам составляет от 0,68% до 5,4%.

  3. Дочерние предприятия иностранных банковских структур в России убыточны?

    Дочерние предприятия иностранных банковских структур в России убыточны? Из 48 закончивших работу с убытками российских банков 13 являются дочерними структурами иностранных банковских структур. Из 896 российских банков в прошедший год с убытками закончили работу 48 из них, из которых 13 учреждений являются подконтрольными структурами зарубежных банков.

Комментарии к этой заметке больше не принимаются.



Есть что сказать? Не стесняйтесь!


Оставить комментарий

Ваше имя:
Ваша почта:

Комментарий:






Последние статьи:

О повышении пенсионного возраста... О повышении пенсионного возраста... Увы, нам остается только надеяться на хоть какую-то дальновидность политиков, которые смогут увидеть ловушку, в которую они сами же себя стремятся загнать. ..
2015-07-25
Закон о банкротстве физических лиц. Первые результаты Закон о банкротстве физических лиц. Первые результаты Как видите, первые дела о банкротстве связаны отнюдь не с рядовыми долгами. ..
2015-12-01
Конец года. Считаем убытки Будем надеяться что новый, 2016 год, будет гораздо более позитивным для страны в целом и для нас с вами! ..
2015-12-10

Видео по теме:




В мире больших денег

  • Самые богатые люди
    планеты. Ежегодные рейтинги FORBS. Истории успеха признаных финансовых гуру
  • Самые дорогие вещи:
    Часы, автомобили, ноутбуки стоимотью в десятки и сотни тысяч долларов. Рубрика "Чтоб я так жил"
  • Денежные прогнозы
    Что покупать и что продавать? Периодические прогнозы цен на иностранные валюты, акции крупнейших компаний и драгоценные металлы

ВКонтакте с деньгами

УГОЛОК АДМИНИСТРАТОРА